Kredi komisyoncusu kimdir ve hangi konularda yardımcı olabilir?
Miscellanea / / December 15, 2021
Bu tür aracılarla uğraşırken dikkatli olmak da zarar vermez.
Kredi komisyoncusu kimdir ve nasıl çalışır?
Bir kredi komisyoncusu, bir kişinin kredi almasına yardımcı olan bir aracıdır. Böyle bir uzman bir banka seçer, teklifleri analiz eder, belgeler hazırlar ve bir finans kurumu ile müzakere eder.
Kredi komisyoncuları farklıdır. Bazıları sadece araba kredisi veya ipotek, diğerleri küçük işletmeler için kredi limitleri açmaya yardımcı olur, diğerleri şirketler arasındaki büyük işlemler için para arar. Bankalar ve bireyler arasındaki aracılara odaklanalım.
İyi bir kredi komisyoncusu, en iyi seçenekler ve koşullar ile şüpheli şirketler hakkında bilgi sahibi olmak için bankacılık piyasasını sürekli olarak izler ve finansal ürünleri inceler.
Broker ayrıca önce potansiyel müşterileri inceler. Örneğin, borçluyla hedeflerini ve durumunu tartışır: kişinin ne kadar aldığını, nerede çalıştığını, başka yükümlülüklerin olup olmadığını vb. Her şey yolundaysa, aracı müşteriyle ödeme koşullarını görüşür. İkincisi genellikle kredinin karmaşıklığına ve boyutuna bağlıdır ve yüzde 2 ila 20 arasında değişir. Bazı kredi komisyoncuları da 5-10 bin ruble sabit oran sunuyor.
Ardından aracı en iyi seçenekleri bulur, müşteriden gerekli tüm belgeleri ister ve banka için bir başvuru hazırlar. Onaylanması durumunda komisyoncu kredi sözleşmesini ve koşullarını kontrol eder, işverene açıklar ve işlemi tamamlar.
Bazen kredi komisyoncuları, kredi verildikten sonra bile müşterilerle işbirliği yapar. Örneğin, dayatılan sigortayı, birdenbire ortaya çıkan komisyonları ve diğer ek hizmetleri reddetmeye yardımcı olurlar. Ve eğer işe yaramazsa, o zaman bir duruşma öncesi iddiasında bulunurlar.
Bir kredi komisyoncusunun yardımı işe yaradığında
Bir kişi sektörde yetersiz bilgiliyse, kolayca yapabilir. hata yap. Örneğin, reklamları sürekli olarak TV'de gösterilen popüler bir bankayla iletişime geçin ve bunun sonucunda yüksek faiz oranları nedeniyle on binlerce ruble fazla ödeyin. Ya da en iyi oran ile kuruma başvurabilir ve birkaç hafta süren görüşmelerin ardından reddedilebilirsiniz.
İyi bir kredi komisyoncusu bu tür sorunlardan kaçınmanıza yardımcı olabilir. Böyle bir uzman, müşteriye hem zamandan hem de paradan tasarruf sağlayabilir. Örneğin, bir daire bir gecikme için rehin olarak alındığında şüpheli bir durumun izini sürmek. Hatta bankaya gitmemenizi tavsiye edin: belki de belirli bir durumda kendi başınıza tasarruf etmek veya kiralamayı seçmek daha karlı olacaktır.
Bir kredi komisyoncusu ile çalışırken riskler nelerdir?
Asıl zorluk, kredi komisyoncularının çalışmalarının neredeyse hiçbir şey tarafından düzenlenmemesidir. Rus mevzuatında böyle bir kavram bile yoktur. Aracıların lisansa ihtiyacı yoktur, sadece sözleşme vardırBir kredi komisyoncusu / ConsultantPlus ile anlaşma şekli iki taraf ve profesyonel standart arasındaKredi Aracılık Uzmanı / Rusya Çalışma Bakanlığı Mesleki Standartlar Kaydı. Rusya'da bir kredi komisyoncusu, sadece bazı organizasyonel endişeleri ortadan kaldıran bir şirkettir. Teoride.
Uygulamada, daha dikkatli olmalısınız, çünkü bir danışman-aracı kisvesi altında, profesyonel olmayan veya hatta adli"kara simsarlar" olarak adlandırılanlar.
Zaman kaybetmek ve kredi geçmişinizi mahvetmek
Belki de kredi komisyoncusu gerçekten çalışıyor ve kimseyi aldatmıyor. Ama eğer profesyonel değilse, o zaman sadece müşterinin zamanını boşa harcar: önce bir krediyi ve düşük bir faiz oranını onaylamayı vaat eder ve sonra akılsızca tüm bankalara bir başvuru gönderir. Boşa geçen günlere ek olarak, reddedilmeler kendi başlarına karlı değildir, çünkü herkes sonunda kredi geçmişi kişi ve gelecekteki başvuruların onaylanma şansını azaltır.
Ve bir kredi komisyoncusu miktara göre de kazanabilir. Örneğin, birçok müşteriyi işe alın ve onlar adına istek gönderin. Üçte ikisi reddedilse bile, son üçte biri karşılığını verecektir. Ancak diğer insanlar zaman kaybedecek ve kredi geçmişinizi mahvedecek.
çok para ver
Üstelik, yalnızca komisyoncunun amatörlüğü nedeniyle değil, aynı zamanda kötü niyetli niyeti nedeniyle. Farklı şemalar kullanılır, işte en popüler olanlar:
- Gizli hizmetler. Uzun ve kafa karıştırıcı sözleşmeler, tekliflere, ek sözleşmelere vb. göndermeleri içerir. Bu noktalar beklenmeyenleri gizleyebilir ödemeler, para cezaları veya komisyonlar.
- Sorumluluktan kaçınmanın kurnaz formülasyonları. Yani, bir sonuç veya danışma için değil, "bilgi hizmetlerine" abonelik için para alıyorlar. Bu gibi durumlarda, aracı “çalışırken” müşteriden haftada 200-300 ruble tahsil edilebilir.
- Banka ürünlerinin tanıtımı. Bazı para komisyoncuları, ürünlerini tanıtacakları konusunda vicdansız finansal kuruluşlarla pazarlık yapar. Böyle bir anlaşmanın fazla ödeme yapabilecek bir müşteri için faydalı olacağı bir gerçek değil.
Bir suça ortak olmak
%25-30 veya daha fazla, çok yüksek komisyonlar talep eden kredi komisyoncuları, genellikle çok "siyah komisyoncular" olarak ortaya çıkıyor. İkincisi, banka çalışanlarına rüşvet vermek, sahte gelir sertifikaları vermek, dairenin sahipliğini “çizmek” için para harcıyor. Müşteri bundan da sorumlu olacaktır.
Banka her zaman birkaç bağımsız veri tabanındaki verileri kontrol eder. Diyelim ki Emekli Sandığı'ndan gelir ve vergi ödemeleri hakkında bilgi isteniyor ve vergi, dairenin sahibi hakkında bilgi - Rosreestr'de. Yani gerçek nasıl olsa ortaya çıkacak. Hemen değilse, bir sonraki denetimde.
Herkes cezalandırılacak: yolsuz bir banka çalışanından bir komisyoncu ve müşterisine. Biri ticari rüşvetle suçlanıyorRusya Federasyonu Ceza Kanunu, madde 204 "Ticari rüşvet", diğerleri - dolandırıcılıkRusya Federasyonu Ceza Kanunu, madde 159.1 "Borç verme alanında dolandırıcılık" kredi alanında. En iyi ihtimalle, herkes yüz binlerce ruble para cezası ile kurtulacak, ancak gerçek bir sonuç için büyük bir şans var. Basit bir kredi için çok riskli.
İyi bir kredi komisyoncusu nasıl seçilir
Kredi komisyoncularının lisansları veya tek bir sicili yoktur, bu nedenle dolaylı güvenilirlik belirtilerine güvenmeniz gerekir.
Belgelerle anlaşma
İnternette gerçek bir şirket hakkında bilgi bulmak kolaydır: ne zaman ortaya çıktı, tüzel kişiliğin adı tam olarak nedir, kurucusu ve yöneticisi kimdir, nerede kayıtlıdır, tasfiye edildi mi? Bu, arama motorlarında ve Birleşik Devlet Tüzel Kişiler Sicilinde karşı tarafın temel bir kontrolüdür (Tüzel Kişilerin Birleşik Devlet Kaydı).
Ardından daha derine inebilir ve şirketin vergiler, mahkemeler ve teftişlerde başarılı olup olmadığını görebilirsiniz:
- tahkim dosyası şirketin ortaklarına dava açıp açmadığını kontrol etmenizi sağlar;
- Birleşik Devlet Mükellef Kaydı (USRN) şirketin vergi ve harçlarla ilgili sorunları olup olmadığını gösterecek;
- kaydını kontrol et Başsavcılık, düzenleyicilerin aracıyla ilgilenip ilgilenmediğini gösterecek.
Bundan sonra kredi komisyoncusunun imzalamayı teklif ettiği sözleşmeye bir göz atmanızda fayda var. Tüm yasal verilerin veri tabanlarıyla örtüşmesi gerekir: isim, şirketin şekli, adresi vb. Her iki tarafın hak, yükümlülük ve sorumlulukları açıkça belirtilmelidir. Ancak "bilgi hizmetleri", anlaşılmaz ödüller ve para cezaları için abonelik olmamalıdır. İşleri önceden temizlemek daha iyidir ve bir şey şüpheli kalırsa, reddetmek ve başka bir seçenek aramak daha güvenlidir.
Derecelendirmeleri ve yorumları görüntüleyin
Kontrol etmekte fayda var yorumlar bankacılık piyasasında uzmanlaşmış portallarda. Bir komisyoncu uzun süredir çalışıyorsa, müşterilerin kalite ve zamanlama, hizmet ve diğer tuzaklar hakkında görüşleri olacaktır.
Ana şey, incelemelerin de alınıp satıldığını unutmamaktır.
Ayrıca kredi komisyoncularının derecelendirmelerini analiz etmek de mantıklıdır. 100. sıradaki varlık bile zaten iyi, çünkü şirket en azından gerçekten çalışıyor ve bazı sonuçlar gösteriyor.
Brokere iş hakkında soru sorun
Toplantıda, kredi komisyoncusuna süreci nasıl organize ettiğini sormaya değer. Aracının belirli bir sonucu veya oranı garanti etmemesi, 12 saniyede tükenecek bir indirimle sizi cezbetmesi veya sözleşmeyi okumadan imzalamak için acele etmesi iyidir.
Kredi komisyoncusunun tüm süreci sakin ve net bir şekilde açıklayabilmesi idealdir. Mesela bununla başlayalım, sonra bir şey olacak, sonra bankanın içinde bir "kara kutu" olacak ve böyle bitecek. İyi bir uzman muhtemelen birkaç örnek verecektir: Bir müşteride böyleydi, diğerinde de böyleydi, ama böyle karar verdi.
Ödemenin nasıl yapılandırıldığını netleştirin
Herkes farklı çalışır: bazıları faiz almaya hazırdır, diğerleri miktar üzerinde önceden anlaşırlar ve yine bazıları her iki yaklaşımı birleştirmeyi önerir.
Tek bir doğru seçenek yoktur, hepsi görevlere bağlıdır. Basit bir tüketici veya araba kredisinden bahsediyorsak, büyük olasılıkla sabit bir ödeme daha uygun olacaktır: bir hizmet var, bir prosedür var, sonuç kimseye bağlı değil. Ancak tek bir kredi almanız gereken karmaşık bir işlemden bahsediyorsak, yeniden yapılandırma başka bir şey ve başka bir şey için depozito ayarlayın, o zaman bir yüzde daha iyidir.
Neyi hatırlamaya değer
- Bir kredi komisyoncusu, insanların kredi almasına, ipotek almasına veya bir banka kredisini yeniden yapılandırmasına yardımcı olan bir aracıdır.
- İyi bir komisyoncu piyasayı bilir ve müşterisi için en iyi teklifleri seçebilir ve aynı zamanda zamandan ve emekten tasarruf edebilir.
- Rusya'da kredi komisyonculuğu neredeyse düzensizdir: zorunlu lisanslar ve özel raporlama yoktur. Bu nedenle, piyasada hiçbir şey için para alan dolandırıcılar ve işbirliği için para cezası alabileceğiniz veya hatta hapse girebileceğiniz "kara simsarlar" var.
- İyi bir kredi komisyoncusu kafa karıştırıcı bir anlaşma yapmaz, ücretini açıkça belirler, yasal belgeler, mahkemeler ve müşteri incelemeleriyle ilgili sorunları yoktur.
Ayrıca okuyun🧐
- Herhangi bir bankadan kredi almak için bilmeniz gerekenler
- Erken kredi geri ödemesi hakkında bilmeniz gereken 8 şey
- Kredi nedir ve onlarla ne satın alabilirsiniz?
- Banka neden bir krediyi reddedebilir?
- Kredi sigortası nedir ve reddetmeli misiniz?