Pasif gelirle yaşamak için ne kadar para gerekiyor?

neden sayayım

Pasif gelir, bir kişinin hiçbir şey yapmasa bile aldığı paradır. Ya da en azından minimum çaba harcar.

Çalışamamak ama açlıktan ölmemek fikri güzel. Önce özgürlük verir. Piyasadaki maaş biraz yüksek olduğu için ne yapacağınızı seçebilir ve tiran bir patrona müsamaha göstermeyebilirsiniz. İkincisi, güvenlik sağlar. Örneğin, sağlık sorunları söz konusu olduğunda, sakince tedavi edilmek ve refah konusunda endişelenmemek mümkün olacaktır. Üçüncüsü, pasif gelir, çalışamayacak durumda olduğunuzda emekli maaşıyla ilgilenmenizi sağlar.

Bu nedenle, birkaç yıl çok çalışmak, yatırım için sermaye biriktirmek ve ardından faydalarını toplamak mantıklıdır. Ama her şey pasif gelirle yaşamak için ne kadar paraya ihtiyacınız olduğuna bağlı.

İnsanlar genellikle hangi miktarların söz konusu olduğu hakkında çok az fikre sahiptir. Rağmen Sorunun formülasyonu Bu hayali gerçekleştirmenin ilk adımıdır. Net bir finansal hedef, her şeyi en azından yaklaşık olarak hesaplamaya ve tasarruf ve yatırımlar için bir strateji geliştirmeye yardımcı olacaktır.

Herkese uygun evrensel bir miktar olamaz. Herkesin farklı istekleri vardır. Bu nedenle, pasif olarak ayda 50 bin ruble almak için en basit finansal araçlara ne kadar para yatırmanız gerektiğini görmeyi öneriyoruz. Bu ortalamanın biraz üzerinde1991-2021 yılları arasında Rusya Federasyonu'nun tüm ekonomisinde çalışanların ortalama aylık nominal tahakkuk eden ücretleri. / Rostat Vergilerden sonra Rus maaşı.

Pasif gelirle yaşamak için ne kadar yatırım yapmanız gerekiyor?

Banka mevduatına

Mevduat farklı. Birkaç seçenek amacımız için uygundur:

• Tasarruf hesabı. Ondan, istediğiniz zaman özgürce para çekebilir ve rapor verebilirsiniz. Ama biz öncelikli olarak, yine her ay tahsil edilen aylık faiz alma seçeneğiyle ilgileniyoruz.
• Aylık olarak faiz çekme imkanı ile mevduat. Paranın kendisine aynı anda dokunulamaz.

Mevduat faiz oranı genellikle tasarruf hesaplarından biraz daha yüksektir. Ancak, ikincisi istediğiniz kadar paraya sahip olabilir. Ve mevduatın izlenmesi gerekiyor. Süresi dolmuşsa, banka bunu olumsuz koşullarda uzatabilir.

Banka mevduatlarının dezavantajı, üzerlerindeki faiz oranının genellikle çok yüksek olmamasıdır. 2014 Ocak ayından günümüze kadar olan dönemi alırsak ortalama %7,09 olacaktır.Rusya Federasyonu / Merkez Bankası için bireylerin ve finansal olmayan kuruluşların bir bütün olarak ruble, ABD doları ve avro cinsinden mevduatları (mevduatları) hakkında bilgi bir ila üç yıllık bir süre için mevduat için. Bu, mevcut oranlarla karşılaştırıldığında oldukça fazla, ancak yalnızca en son verilere güvenmek haksızlık olur.

Ayda 50 bin veya yılda 600 bin almak için %7,09 oranında bir banka hesabına 9,7 milyon ruble yatırmanız gerekiyor. Ortalama gelir ayda 57 bin veya yılda 687 730 ruble olacak.

688 bin, anlaştığımız miktarın biraz üzerinde. Ama düşünmen gerek mevduattan elde edilen gelir vergisi. Belirlenen eşiği aşan faiz miktarı üzerinden ödenir - yılın başında geçerli olan kilit oran, bir milyon ile çarpılır. %6,75'lik mevcut anahtar oranı alarakAnahtar oranı / Merkez Bankası, sadece 67.5 bin kişinin vergiden muaf olduğu ortaya çıktı. Geri kalan gelirin %13'ünü devlete vermek zorunda kalacak. Yılda sadece 607 100 ruble olacağı düşüldükten sonra 89 396 ruble olacak.

Hisse senetlerine ve tahvillere

Hisse senetlerinden iki şekilde para kazanabilirsiniz: daha düşük bir fiyata satın alıp daha yüksek bir fiyata satmak veya temettü almak. İkinci seçenek bizim için daha uygundur, çünkü ödemelerin gelmesinden sonra hisseler hala mülkte kalır ve gelecekte bizi gelirden mahrum bırakmaz. Lifehacker'ın temettü hisseleri hakkında detaylı bilgisi var malzeme, şimdi doğrudan hesaplamalara geçelim.

Temettüler genellikle yılda bir kez ödenir. Aynı zamanda,% 13 oranında vergilendirilirler, ancak zaten tüm tutar üzerinden. Yani yılda yaklaşık 690 bin olmalıdır.

Bunun için ne kadar yatırım yapmanız gerektiği, büyük ölçüde hisse senedinin temettü verimine bağlıdır ve bu basit bir formül kullanılarak hesaplanabilir: hisse fiyatı / hisse başına temettü × %100. Karlılık ne kadar yüksek olursa, yatırılan sermaye o kadar az olabilir.

Formülü kullanmak ve farklı hisse senetleri için temettü verimini hesaplamak mümkün olabilir, ancak bu zaten yapıldı.Temettü Getirisi / Moskova Borsası Moskova Borsası. Kuruluşun verilerinde 2018'den 2020'ye kadar bir karlılık var. Bazı menkul kıymetler için üç yıllık ortalamayı hesaplayalım ve miktarını belirleyelim.

• Alrosa: temettü verimi (DD) - %10.59. Yılda 690 bin almak için 6,5 milyon yatırım yapmanız gerekiyor.
• Gazprom: GG - %8.3. 8.3 milyon alacak.
• Sberbank, imtiyazlı hisseler: DD - %8.96. 7,7 milyon yatırım yapmamız gerekiyor.

Doğal olarak, bu hesaplamalar çok kabadır. İlk olarak, temettü verimi yıldan yıla değişebilir. İkincisi, bazen bir şirket hiç temettü ödememeyi seçer. Üçüncüsü, bir bütün olarak yalnızca bir kuruluşun hisselerini satın alın mantıksız. En azından birkaçına bahis yapmak daha iyidir. Ardından, temettü miktarındaki dalgalanmalarla toplam tutarları yaklaşık olarak aynı kalacaktır. Temettü ETF'lerini de düşünebilirsiniz - sizin için bir hisse senedi portföyünün toplandığı özel fonlar. Ayrıca ayrı detaylı malzeme.

Yine de en azından ayda 50 bin almak için yatırım yapmanız gereken tutarların sıralamasına karar verebilirsiniz. Vergilere ek olarak, komisyoncuyla olan maddi ilişkilerinizi - ona ne kadar ve ne kadar ödediğinizi ve varsa buna benzer giderleri - dikkate almaya değer.

Benzer bir ilkeye göre, gelir tahviller. Onlara yatırım yaparak devlete, belediyeye, şirkete borç veriyorsunuz ve karşılığında faiz alıyorsunuz. Pasif gelirden bahsediyorsak, bu araca para yatırmanın en kolay yolunu düşünün. Bir tahvil satın alıyorsunuz ve onu daha yüksek bir fiyata satmaya çalışmıyorsunuz. Sadece sabit bir oranda faiz şeklinde kupon geliri elde eder ve kupürü yani yatırılan fonları iade etmek için vadesini beklersiniz.

Tahvil ödemesi, taahhüt edilen kupon getirisi, işlem ücretleri vb. gibi birçok faktöre bağlı olduğu için daha da esnek olacaktır. Ancak hisse senedi örneğini kullanarak, size özel yaklaşık yatırım miktarını nasıl hesaplayacağınız açıktır (spoiler: aynı etkileyici rakamlardan bahsediyoruz). Tahvil verileri ayrıca şuradan da elde edilebilir: İnternet sitesi Moskova Borsası.

gayrimenkulde

Gayrimenkule yatırım yaparken gelirin pasifliğinin oldukça şüpheli olduğu ve birçok faktöre bağlı olduğu burada hemen açıklığa kavuşturulmalıdır. Örneğin, daire kiralamak kesinlikle temizlik çabalarını, nevresim ve havluları değiştirmeyi, misafirlerin içeri ve dışarı taşınmasını gerektirir. Kendin yapmak - zaman ve çaba harcarsın. Bu işi özel kişilere devredersiniz - kar kaybedersiniz.

Bu nedenle, gelir elde etmenin en kolay yolunu - uzun vadeli bir kiralama için konut kiralamak - ele alacağız. Açıkçası, buradaki hesaplamalar evrensel olmayacak. Örneğin, Moskova'da bir ev kiralamak son derece pahalıdır. Ancak World of Apartments analistlerine göre, başkentte tek odalı daire ve stüdyo kiralamanın ortalama getirisi en düşüklerden biri - %5,29Hangi şehirde küçük bir oda almak iyidir? / Daireler dünyası. Çünkü daire fiyatları çok yüksek ve kira bedeli onlara yetişmiyor.

Ancak analize girmezseniz, her şey çok daha kolay. Şehrinizde ne kadar daire kiralandığını ve 50 bin almak için kaç tane gerekli olduğunu anlamak yeterlidir. Örneğin, St. Petersburg'da ortalama kira fiyatı 23,9'dur.Petersburg'da kiralık konut fiyatları üçte bir / RBC arttı binlerce. İki nesnenin devreye alınması toplamda yaklaşık 50 bin veriyor, ancak bu yeterli değil. Kirayı da hesaba katmak gerekir (yazın 3-4 bin, kışın 5-6 civarı), %13 vergi, konut içeriğinin amortismanı. Kiralanan bir dairede aşınma ve yıpranma nedeniyle bir şey bozulursa, borçlu olan ev sahibidir. tamir et veya değiştir. Sonuç olarak, üç dairenin doğru olduğu ortaya çıktı.

Buna görePetersburg'da yeni binalarda daire fiyatları / RealtyMag portal RealtyMag, St. Petersburg'daki tek odalı daire ortalama 5,1 milyona mal oluyor. Yani ayda 50 bin almak için 15 milyon artı onarım maliyeti harcamanız gerekiyor. İkincil konuttaki üç daire 19,5 milyon dolara mal olacak - artı bitirme. Bu, elbette, yaklaşık olarak.

Daha ucuz gayrimenkul olan bir şehirde, maliyetler daha düşük olacaktır. Ancak daha fazla daireye de ihtiyaç duyulacaktır. Şunu da dikkate almakta fayda var: Bir ipotekle bir yatırım dairesi satın alınırsa, hemen pasif gelir getirmeye başlamaz.

Hatırlanması gerekenler

• En azından ortalama Rus maaşını almak için oldukça etkileyici tasarruflara ihtiyacınız var. Rahat bir yaşam için daha da fazlasını toplamanız gerekecek. Bu nedenle “piyangoda 10 milyon kazandı ve artık tüm hayatı boyunca şık olacak” hikayeleri gerçek değil, efsaneler kategorisinden.
• Daha az yatırım yaparak daha fazlasını elde edebilirsiniz. Bunu yapmak için, daha yüksek karlılığa sahip ancak yine de orta derecede risk içeren enstrümanları seçmeniz gerekir. Ya da gelirin bu kadar pasif olmayacağını kabul etmek için fazladan çalışmak zorunda kalacaksınız.
• Uzun bir mesafe boyunca tüm riskleri ve maliyetleri hesaplamanız gerekir. Bu büyük olasılıkla gerekli sermaye miktarını artıracaktır.
• Ortalama koşullar altında, potansiyel gelir üzerinde çalışmak uzun zaman alacaktır. Büyük miktarlardan bahsediyoruz. Ama bu imkansız değil. Strateji hakkında dikkatlice düşünürseniz, finansal hedefinize ulaşmak oldukça mümkündür.