Bankaya para yatırmadan önce bilmeniz gerekenler

Banka mevduatı nasıl çalışır?

En genel haliyle mekanizma şu şekildedir: müşteri, parayı saklama için bankaya verir. Bu fonları dolaşıma sokar ve onlardan para kazanır. Ve mevduat sahibinin geçici olarak fon sağlamasının bir ödülü olarak, kendisine faiz ödenir.

Depozitonun yerleştirilmesinden alınan para resmi olarak01.04.2020 tarihli 102-FZ sayılı Federal Yasa gelir olarak kabul edilir. Belli bir miktarı aşarsa ondan Ödemek zorunda kişisel gelir vergisi.

Banka mevduatlarının sadece bir esnada para kazanmak için bir araç olarak adlandırılabileceği anlaşılmalıdır. Merkez Bankası'na göre, ortalama oranlar dalgalanıyorBireylerin ve finansal olmayan kuruluşların Rusya Federasyonu için bir bütün olarak ruble, ABD doları ve Euro cinsinden mevduatları (mevduatları) hakkında bilgiler % 2,35 ila% 4,26 aralığında. Mart 2021 enflasyon tahminiTemel göstergeler % 5.8'de.

Dolayısıyla mevduat basit, tanıdık ve nispeten güvenli bir şekilde para tutmak isteyenler için daha uygundur ve aynı zamanda enflasyon nedeniyle amortisman sürecini yavaşlatır. Ve sonra onları aynı basit şekilde ve neredeyse her zaman alın. Sermayeyi çoğaltmak isteyenler için, hisse senetleri ve tahviller gibi diğer yatırım seçeneklerini değerlendirmek daha iyidir.

Uygun bir depozito nasıl seçilir

Özel koşullara ve paranızı alacağınız bankaya karar vermeden önce, hangi mevduatın size en uygun olduğunu bulmanız gerekir.

Şimdi birçok banka müşterilere tasarruf hesabı açtırma imkanı sunuyor. Resmi olarak bu bir katkı değildir, ancak bu tür ürünlerle ilgili bilgiler genellikle katkılarla ilgili bilgilerle aynı bölümde yer alır. Tasarruf hesapları küçük bir gelir elde etmek için kullanılabilir. Hangi depozitoyu sizin için açacağınıza karar verirken bunları göz önünde bulundurun.

Katkıların kendisi birkaç yönden farklılık gösterebilir.

Dönem

Mevduatlar vadeli ve belirsizdir. İlk durumda, belirli bir süre için para verirsiniz: altı ay, bir yıl, üç vb. Genellikle, vadeli mevduatlara olan faiz (mevduat olarak da adlandırılır) daha yüksektirBireylerin ve finansal olmayan kuruluşların Rusya Federasyonu için bir bütün olarak ruble, ABD doları ve Euro cinsinden mevduatları (mevduatları) hakkında bilgilerbelirsiz olanlardan daha. Girdiğiniz süre boyunca para çekmeme isteğiniz için banka sizi bu şekilde ödüllendiriyor. sözleşme.

Doğal olarak, para talep ettiğiniz anda size iade edilecektir. Ancak bunu programın öncesinde yaparsanız, vadeli mevduat için faiz almayacaksınız.

Bazen sözleşmenin tercihli olarak feshi mümkündür. Bu durumda, size faiz verilecek, ancak hepsi değil.

Sürekli mevduat da "talep üzerine" olarak adlandırılır. Onlar için oranlar daha düşüktür, ancak ne zaman para çekebileceğiniz konusunda herhangi bir kısıtlama yoktur. Aynı durum tasarruf hesapları için de geçerlidir.

Ne daha iyi

Faiz oranı daha yüksek olan opsiyonu seçmek daha karlı görünüyor. Ama bu her zaman işe yaramıyor. Örneğin, beklenmedik bir anda paraya ihtiyacınız olursa, tüm ilginizi kaybetme riskiyle karşı karşıya kalırsınız. Ancak bankanın sunduğu aylar veya yıllar beklemeye kesinlikle hazırsanız, para yatırma sizin seçiminizdir.

Faiz tahakkuku

Faiz kapitalizasyonu olan ve olmayan hesaplar var. Büyük harf kullanımı, her defasında faiz ödemeniz anlamına gelir - ayda veya üç ayda bir, depozitodaki paraya eklenir. Ve gelecekte, yeni tutara faiz uygulanır.

Örneğin, bankaya bir yıl boyunca% 5 oranında 50 bin ruble koydunuz. Büyük harf kullanmadan, 12 ayda 52.5 bin, büyük harfle - 52 558.09 alacaksınız. Bu, aşağıdaki işlem sayesinde elde edilir: ilk ay için, yılda% 5 50 bin olan 205,48 ruble tahsil edilecektir, ikinci ay için - zaten 213.20 ruble, bu, önceki sayesinde hesabınızda oluşan 50 205.48'in% 5'idir. tahakkuk. Miktar, fayda gibi her ay büyüyor.

Doğal olarak, daha etkileyici miktarlar ve daha yüksek yüzdelerle, fark daha belirgin hale gelecektir.

Ne daha iyi

Sermayeli bir yatırım her zaman daha kârlıdır. Tasarruf hesaplarında, genellikle her ay minimum hesap bakiyesi üzerinden faiz alınır. Bu, son 30 gün içinde var olan en küçük miktar. Yani, bu tür hesaplar büyük harfle yazılır.

Yenileme

Para ile doldurulabilen ve yapılamayan mevduatlar var. Tasarrufları artırmak açısından ilk seçenek daha karlı. Hesaba para eklerseniz, büyük harf kullanımıyla aynı süreç gerçekleşir - faizin hesaplandığı tutar artar.

Ne daha iyi

Genellikle bankalar, hiç yenilenemeyen veya doldurulabilen, ancak oldukça katı koşullar altında daha yüksek bir mevduat yüzdesi sunar. Diyelim ki, mevduatın varlığının ilk ve son iki ayında değil, yalnızca 15. günde. Ve daha düşük bir yüzdeyle de olsa, daha esnek koşullara sahip bir ürün seçmek daha karlı görünüyor.

Ancak burada bir hesap makinesi ile oturup özel durumunuz için farklı seçenekleri hesaplamaya değer. Örneğin, bedava paraya sahip olacağınızdan emin değilseniz, katı koşullar ve uygun bir faiz seçmek daha iyidir. Ve ek gelir her zaman bir tasarruf hesabına veya vadesiz mevduata eklenebilir. Bu şekilde hiçbir şey kaybetmeyeceksiniz.

Kısmi para çekme

Bazı mevduatların düzenli olarak küçük miktarlarda ve tasarruf hesaplarından çekilmesine izin verilir. Ancak bu bonus daha düşük faiz oranlı bir paket içinde gelebilir.

Ne daha iyi

Yakın gelecekte depozitodan paraya ihtiyacınız olup olmadığına bağlıdır. Eğer öyleyse, bu seçenek gereksiz olmayacaktır.

Para birimi

Mevduatlar genellikle ruble, dolar veya euro cinsinden açılır. Ancak, doğru arama yaparsanız, egzotik para birimlerinde teklifler bulabilirsiniz.

Yabancı para mevduat faiz oranları birkaç kat daha düşükBireylerin ve finansal olmayan kuruluşların Rusya Federasyonu için bir bütün olarak ruble, ABD doları ve Euro cinsinden mevduatları (mevduatları) hakkında bilgilerruble'den daha. Bu yüzden faizden büyük bir gelire güvenmeye değmez. Yine de bu, tasarrufları yastığın altında değil, döviz cinsinden tutmanın iyi yollarından biridir.

Ne daha iyi

Hedeflerinizin ne olduğuna bağlı. Ruble cinsinden bir satın alma için biriktirirseniz ve yakın gelecekte yapmayı düşünüyorsanız, ruble katkısı en uygun olacaktır. Uzun vadede tercihiniz anahtardır.

Para yatırma nasıl seçilir

Yaklaşım, en çok neyi sevdiğine bağlıdır. Belki de belirli bir bankanın uzun süredir müşterisisiniz ve onu rakiplerle "aldatmak" istemiyorsunuz. Öyleyse, ürünlerinden sizin kriterlerinizi diğerlerinden daha iyi karşılayan birini seçmek mantıklıdır.

Ve farklı seçenekleri değerlendirmeye hazırsanız, bildiğiniz bankaların sitelerine gidebilir ve oradaki teklifleri inceleyebilir veya bir toplayıcı kullanabilirsiniz.

Compare.ru

Burada, sizin için önemli olan parametreleri gösteren bir mevduat veya tasarruf hesabı seçebilirsiniz (bu tür ürünler seçim sırasında da dikkate alınır).

Para yatırma seçin →

Banks.ru

Para yatırma seçmenize yardımcı olan benzer bir hizmet.

Para yatırma seçin →

Banka nasıl seçilir

Bazen en iyi anlaşmalar küçük veya az bilinen bankalarda bulunur. Ve burada soru ortaya çıkıyor, bunun veya bu finans kuruluşunun sizin için uygun olup olmadığını nasıl kontrol edeceğiniz.

Elbette, aynı toplayıcıların "Compare.ru" veya "Banks.ru" bankalarının derecelendirmelerine başvurabilir, raporları ve finansal göstergeleri görüntüleyebilirsiniz. Ancak bazen kimsenin bunu beklemediği bankalar lisanslardan mahrum kalıyor ve tam tersine küçük kurumlar her zaman güvenilmez olmuyor.

Bu nedenle, mevcut tüm göstergelere dikkat etmeniz gerekir. Bunlardan birkaçı özellikle önemlidir.

Mevduat sigortası

Bir banka seçerken yapmanız gereken ilk şey bulmaktırCER katılımcıları ilgili kurumun web sitesinde mevduat sigortası sistemindeki katılımcılar listesinde. Ve banka orada değilse, kesinlikle onunla iletişime geçmenize gerek yoktur.

Sigorta fikri, kuruma bir şey olursa, mevduat sahiplerine paralarının iade edileceğidir. Doğru, bu endişeler23.12.2003 N 177-FZ Federal Kanunu sadece 1,4 milyona kadar. Eğer senin birikim dahası, en güvenilir olanı seçmek için bunları farklı bankalara dağıtmak veya istikrarlarının analitiğine çok dikkat etmek mantıklıdır.

Rahatsız edici haberler

Mevduatlar sigortalı olmasına rağmen, bankaya bir şey olduğunda, sizi tedirgin eder. Bu yüzden para taşımadan önce, banka hakkında ne yazdıklarını görmek daha iyidir. Medya ve özellikle uzman medya, kurumun içindeki ve çevresindeki rahatsız edici süreçleri bir bütün olarak rapor ederse, bir düşüş ruhu varsa, bir daha endişelenmemek için başka bir banka seçin.

Çok kazançlı teklifler

Önemli bir yatırım kuralı, karlılık ne kadar yüksekse risklerin de o kadar yüksek olmasıdır. Birisi dağlar kadar altın vaat ederse, belki sorunları vardır ve her ne şekilde olursa olsun yeni müşteriler çekmeye tüm gücüyle çalışıyor demektir.

Dahası, banka yakın zamanda ortadan kalkmayacaktır. Finansal piramitte olduğu gibi bir senaryo da mümkündür: ilk yatırımcıların paralarını almak için zamanları olacak, geri kalanı olmayacak. Ancak bu tür planlara dahil olmamanız kesinlikle daha iyidir.