Para biriktirmeyi bilmeyen ama gerçekten öğrenmek isteyenler için 5 ipucu

Neden para biriktiremiyorsun

İnsanların bir tür olarak uzun ve karmaşık evrimi, reklam çağrılarına yanıt vermemiz ve plansız bir satın alma işlemine hızla karar verebilmemiz gerçeğini suçlamaktır. Eski atalarımızın yaşam koşulları o kadar acımasızdı ki yarın için bir parça et ayırmak, ona sonsuza dek veda etmekle eşdeğerdi. Et ve kişinin kendisi yarın ve hatta bugün başka bir avcı tarafından yenebilir. Bu tür gerçeklerde yüzbinlerce yıl yaşadıktan sonra, verdiklerinde almayı, yendiklerinde kaçmayı öğrendik. Artık insanlığın ilkel içgüdülerinin üstesinden gelmesinin zor olması şaşırtıcı değil. Bununla birlikte, zekiyiz ve bilinçli ve dengeli kararlar vermek için yeterli zihinsel kapasiteye sahibiz.

2002 Nobel Ekonomi Ödülü Daniel Kahneman, insan beyninde karar almaktan iki sistemin sorumlu olduğunu savundu.

Sistem 1 içindeki eylemler hızlı, otomatik, zahmetsiz, ilişkiseldir ve kontrol edilmesi veya değiştirilmesi zordur. Sistem 2 içindeki eylemler daha yavaş, daha tutarlı, zahmetli ve bilinçli olarak kontrol edilir. Ek olarak, nispeten esnektirler ve potansiyel olarak kurallara tabidirler.

instagram viewer

Sistem 1, karar vermenin duygusal yönünden sorumludur. Ödül çekirdeği tarafından temsil edilir (çok fazla dopamin içerir - neşe ve zevk hormonu), amigdala (korku dahil duygulardan sorumludur) ve orbitofrontal korteks ( hakemin işlevleri).

Birlikte böyle çalışır. Diyelim ki tezgahta modaya uygun spor ayakkabılar gördünüz, aynı anda ödül merkezi şiddetli tepki verdi çünkü güzel ve cazipler. Amigdala da faaliyet gösterdi: Yeni ayakkabıların fiyatı oldukça yüksek, diğer ihtiyaçlar için parasız kalma korkusu çok güçlü. Bu noktada, orbitofrontal korteks hangisinin daha güçlü, arzu veya korkuyu karşılaştırarak bir hüküm verir. Tüm süreçler o kadar hızlı gerçekleşir ki onları kontrol edemezsiniz, ancak sonunda irrasyonel bir sistemden cevabı alırsınız 1.

Kaydetmeyi nasıl öğrenebilirim?

Sistem 1'in aksine Daniel Kahneman, Sistem 2'yi verir. Sağduyu, zeka, farkındalık, sağduyu, uzun vadeli planlamadan sorumludur ve beynin dorsolateral prefrontal korteks denilen ön bölgesi tarafından temsil edilir.

Doğal olarak, "duygusal" partneri ile birbirine bağlıdır. Bir kişide ne kadar çok sistem geliştirilirse, diğeri o kadar zayıftır. Yani, seçiminizi düşünerek ve kararları tartarak, kelimenin tam anlamıyla zihninizi pompalıyorsunuz. Ancak bu zaman alır. Sistem 2'nin nihai karar için savaşı kazanması için, beyninize spontan bir satın alma işleminin yararlılığını değerlendirmek için zaman verin ve şimdilik ürünün kalitesiyle ilgili incelemeleri kendiniz okuyun. Bu arada, başka numaralar da var.

1. Maaş çekinizden hemen sonra gerekli olanları ödeyin

Her birimizin bir sepet zorunlu ödemesi vardır - örneğin, kamu hizmetleri, kredi ödemeleri veya çocukların eğitimi, tıbbi veya araba sigortası. Tüm bunlar maaş çekinden sonraki ilk günlerde ödenmelidir. Aksi takdirde, vicdan azabı çekmeden ne kadar para harcanabileceğine dair fikriniz yanlış olacaktır. Ayrıca gerekli tutarları hemen yatırırsanız, geç ödeme ve ceza alma riski önemli ölçüde azalacaktır. Tüm bunları unutmamak için İnternet Bankanızda otomatik fatura ödemesi kurun.

Bu arada, hesap doldurulduktan hemen sonra da kumbaraya koymak daha iyidir. Ayın sonundan önce ne kadar bedava para kaldığını bilirseniz, ani alımların zevkleri ve demir iradesi hakkında iç diyaloglar yürütmek daha kolay olacaktır.

2. Korkuyu müttefikiniz yapın

Ticarette korku ikili bir ajan olarak çalışır. Ürünü hemen satın almazsanız son derece kazançlı bir teklifi kaçıracağınıza ikna ediyor ve ikna ediyor. Bu, ödül merkezi tarafından belirtilir. Aynı zamanda, örneğin başka bir yeni şey için büyük bir meblağ harcama korkusu, alıcılarda sağduyu içerir. Amigdala onun için oynuyor. Ajanı nasıl kendi tarafınıza çekebilir ve orbitofrontal korteksi doğru seçimi yapmaya nasıl zorlayabilirsiniz?

İlk olarak, korkunun uygun bir manipülasyon aracı olduğunu daima unutmayın. Mağazada aniden bir ürünü acilen satın almak istediyseniz, çünkü yakında parçalanacakmış gibi görünüyordu, o zaman bu görünen eksikliğin ne kadar gerçek olduğunu iki kez düşünün. Örneğin, ülkede rublenin döviz kuru değiştiğinde veya başka sorunlar ortaya çıktığında, insanlar ev aletlerini ve raf ömrü uzun olan ürünleri kitlesel olarak satın alıyorlar. Ve sonra beş televizyon ve yirmi kilo karabuğdayla ne yapacaklarını bilemiyorlar. Bu nedenle, satın almaya gerçekten ihtiyacınız olduğundan ve kimsenin sizi manipüle etmeye çalışmadığından emin olmanız önemlidir.

İkinci olarak, küçük ama sık alışverişlere ne kadar para harcadığınızı düşünün. Basit bir örnek: Her yıl işe başlamadan önce günlük espressonuza ne kadar harcadığınızı hesaplayın. Diyelim ki bir fincan kahve 120 rubleye mal oluyor. 2020 yılında 247 iş günü. Ofise giderken canlandırıcı bir içecek satın alarak toplam 29.640 ruble harcıyorsunuz. Tabii ki tatil, hastalık izni veya iş gezilerini dahil etmedik. Ama kesinlikle günlük hayatın bazı zorluklarında birden fazla bardak içiyorsunuz. Maliyetlerin ölçeğini anladığınızda, tüm tutarı harcamak için yararlı bir şey bulun. Kahve evde yapılabilir ve yanınıza bir termo kupa içinde alınabilir.

3. Kızarıklık harcamadan önce zaman ayırın

Korku mekanizmasını kendi yararınıza kullanın. Alışveriş yaparken çekici bir ürün görürseniz, hemen kasaya koşmayın. Planlanmamış bir öğeyi ancak kendinize zaman verdikten sonra satın almayı bir kural haline getirin (saat-iki-üç veya belki bütün gün bile) düşünün, satın alma ihtiyacını analiz edin ve kalite hakkındaki yorumları okuyun ürün. Satın almadan önce molaları kullanın, beyninizin "akıllı" kısmının işi sizin için yapmasına izin verin, bunun için zaman kazanın. Anlık kaprislerle kendi yöntemleriyle savaşın.

4. Yarın bugünden daha fazla tasarruf edin

Aklımızda ertelemek, kendimizi zevkten mahrum bırakmaktır ve bu acı verici ve tatsızdır. Küçük bir numara, süreci "ağrının giderilmesine" yardımcı olacaktır: "Bir dahaki sefere daha fazlası olacak" şemasıyla beyninizi kandırmaya çalışın.

İşte bir örnek. Ailenizdeki gelir yılda% 10-15 artarsa, her ay maaşınızın ilk% 1'ini biriktirmeye başlayın, ardından kademeli olarak% 3, 7, 10, 12, 15'e yükseltin. Bu yöntemin özü, kumbarayı maaşınızın% 15'ini anında doldurabileceğinizi bilmeniz ve anlamanızdır. Ancak bu, cüzdanı önemli ölçüde etkileyecektir. Ve buna adım adım alışırsanız, kemer sıkma önlemleri konusunda kızgınlık duymadan son göstergeye geleceksiniz. Ek olarak, bu program zor aylarda kumbaraya yapılan katkıların kaçırılmamasına yardımcı olacaktır.

5. Paranın sizin için çalışmasını sağlayın

Zor kazanılan parayı her ay kalpten almamak için depozito yatırabilir, tahvil veya hisse senedi satın alabilirsiniz. Her seçeneğin kendi avantajları ve dezavantajları vardır.

Depozito

Oldukça basit ve anlaşılır bir yol. Bugün bankalar ortalama olarak yıllık% 4-6 oranında mevduattan gelir sağlıyor. Bölüm enflasyon tarafından emilecek (2019'da yapılan % 3) ve geriye kalan tamamen sizindir. Bu seçenek, artırmak yerine tasarruf etmek isteyenler için daha uygundur.

• Faydaları: basitlik, istikrar.
• Dezavantajları: düşük karlılık.

Tahviller

Bu belgeler, şirketin (veya federal kredi tahvilleri durumunda devletin) borç para aldınız ve karşılığında faiz kesintilerini ödemeyi ve sözleşmenin sonunda kredinin tamamını iade etmeyi taahhüt ediyorsunuz terim. Çoğu durumda, bir tahvil bin rubleye mal oluyor. Ve Rus tahvillerinin ortalama getirisi yılda yaklaşık% 7-12'dir.

• Faydaları: kişisel servet yönetiminde deneyim, yeni bir finansal araç öğrenme.
• Dezavantajları: düşük karlılık.

Promosyonlar

Belirli bir şirketin hisselerini satın alarak, şirketin yönetimine katılma ve karının bir kısmını talep etme fırsatı elde edersiniz. Ayrıca hisse senedi ticareti yapabilir ve fiyat farkından para kazanabilirsiniz.

• Faydaları: mali açıdan başarılı bir şirketin hisselerini satın alırken yüksek temettü.
• Dezavantajları: Şirketin önceki yıllara ait temettü politikasını dikkatlice inceleme ihtiyacı, spekülasyonda yüksek bir para kaybetme riski.

Bağış hayat sigortası poliçesi

Tasarruf ve birikimi birleştiren bir finansal üründür. Özü, bir kişinin belirli bir süre (genellikle 5 ila 15 yıl) hayatını zamanında sigortalaması ve primleri tam olarak ödemesidir. Poliçenin geçerlilik süresi içinde poliçe sahibi ölürse veya ciddi şekilde hastalanırsa (koşullar değişebilir), şirket kendisine veya sözleşmede belirtilen yararlanıcılara bir ödeme yapacaktır. Kararlaştırılan sürenin sonuna kadar yaşarsa, kattığı tüm parayı faiz veya yatırım geliri ile alacaktır.

• Faydaları: sadece fon birikimi değil, hayat sigortası. Bu fonlar mirasa dahil olmayıp müsadere edilemez, boşanma halinde bölünemez, haczedilemez veya mahkemede tahsil edilemez. Tartışılmaz avantajlar arasında - vergi indirimi.
• Dezavantajları: vergi indirimi yalnızca resmi ortalama aylık maaş en az 10 bin ruble ise verilebilir; katkı paylarının zorunlu zamanında ödenmesi (aksi takdirde sözleşme iptal edilecek ve daha önce ödenen tutar iade edilmeyecektir); Bir cezai suçun işlenmesi sırasında veya bir sarhoşluk durumunda meydana gelen davalar sigorta olarak kabul edilmez; Bağış hayat sigortasının klasik versiyonunda önemli bir gelir yoktur.