Neden uzun vadede ipotek - bu normaldir
Zengin Olmak Için / / December 20, 2019
Neden uzun vadeli ipotek korkuyorlar
İpotek - konut için uzun vadeli bir kredi. asgariRus bankalarında İpotek süresi - 1 yıl, maksimum - 30 yıl. herhangi bir kredi olduğu gibi, ipotek - bu bir fazla ödeme olduğunu. Banka borç para veriyor ve bu ilgiye sürer. artık bir kişinin bu fonların, daha yüksek bir yüzdeyle ücreti kullanır. ipotek durumunda biz felaket ötesinde fazla ödeme böylece, 20-30 yıl bankanın parasını kullanmak çıkıyor.
Örneğin, 2,4 milyon ruble toplamını alır. Faiz oranı -% 9.2.
ipotek süresi | 5 yıl | 10 yıl | 15 yıl | 20 yıl | 25 yıl | 30 yıl |
ruble aylık ödeme | 50 054 | 30 663 | 24 629 | 21 904 | 20 471 | 19 658 |
ruble olarak kredinin toplam maliyeti | 3 003 240 | 3 679 560 | 4 433 220 | 5 256 960 | 6 141 300 | 7 076 880 |
Fazla Ödeme, ruble | 603 240 | 1 279 560 | 2 033 220 | 2 856 960 | 3 741 000 | 4 676 880 |
2.856.000 ruble, ya da biz başlangıçta bir kredi almış olduğu miktardan fazla - ipotek 20 yıl olduğunda, ödeme 21 904 ruble ve fazla ödeme olacak.
kredi almak ne kadar iyi görmek için sayıları bir tablo yerleştirin. ödemelerin tutarı herhangi ipotek hesap makinesi olabilir hesaplayın - örneğin, burada.
daha 2643000 ruble - Bu durumda, 20 yıldır ipotek ödeme, 30 yıl olarak hesaplanan, sadece 2246 ruble ve fazla ödeme ödeme farklıdır. 2246 ruble olarak haksız fiyat farkı - bu 10 yıl boyunca, bir ayda 264 yılda 000 veya 22.000 verilecektir.
göründüğü gibi o kadar korkutucu değil neden
İlk bakışta, uzun vadeli ipotek - bu hayat için esaret olduğunu. Kendi metrekare için, önemli bir bölümünü ödemek her ay ihtiyaç maaş - ve 20-30 yıldır bunu. Ve sonuç olarak banka iki ila üç kat daha ilk yapıldığı tarihten daha alacaksınız. Eğer bakarsanız, ancak, o kadar korkutucu değil.
Sen rahat ödeme tercih
uzun vadede İpotek sizin yaşam tarzınıza tutmak ve kemer sıkma moduna geçmek için izin verir. Nedeniyle Eğer 20-30 yıl için bir kredi almak olması nedeniyle, aylık ödeme çok büyük olacaktır. onun miktarı büyük şehirlerde yaşayanlar için bir daire kiralama maliyetinden daha bile az olacaktır.
Örneğin, satın alan daireler 3 milyon ruble. Aşağı ödeme - 600 bin ve geri kalan yılda% 9,2 ipotek aldı. 10 yıldır bir kredi alırsak, ödeme 30 663 ruble olacak ve 20 yıl eğer - 21 904 ruble. Neredeyse 9000 az çıkıyor.
Geç ödeme riskini azaltır
Bir ipotek alır olanlar için en korkulan soru, "Benim ödeme onu yeterince para olacak mı?" umuduyla çoğu canlı, Bu birkaç ay daha kolay olacaktır, ancak ülkedeki durum fiyatları yükseliyor ve ücretler olduğu gibi olan - hayır. bugün ödemek zordur Ve eğer yarın daha da zor olacaktır. kimse emin değilse Dolayısıyla giyilebilen büyük ödemeler olduğunu, bu err daha iyidir.
kolay 30'dan ödemek için 20,000: uzun vadede bir ipotek ile riskiyle yoktur. mücbir sebep durumunda, para bulmak daha kolay olacaktır.
ücretler hala artacak olursa, ödeme daha da az gerginlik olacaktır. Örneğin, 40 bin ruble alacak ve ipotek 21 900 verdi - maaş yarısından fazlasını. Bir yıl sonra, deneyim kazanmış ve 55 bin almaya başladı ve ödeme arasında olacaktır borç 21 900 ruble - Ben aynı kalmıştır.
Sen vaktinden ipotek söndürmek için olabilir
ücretsiz para varken manevra için nispeten küçük aylık ödeme yaprakları oda, erken ipotek koyabilirsiniz. Eğer ödülü Örneğin, biz ikinci bir iş buldum ya maaş kaldırdı. Erken ödemeler üzerinde borç geri ödeme yerine ilgi için, bu yüzden daha hızlı kredi vermek ve daha az fazladan ödeme banka olacak.
İki erken ödeme stratejisi vardır: zaman ya da ödeme azaltılması. İlk durumda, ikinci borcunu ödeyecek - her ay daha az banka verecektir ile. Daha karlı hangi stratejinin söylemek imkansız: belirli bir kredi için hesaplamalar yapmak ve sizin için daha iyi seçeneği görmek için gereklidir.
en fazla ödeme terimini azaltmak için bir strateji seçerek azalacaktır görelim. 20 yıldır örneğin hepsi aynı 2,4 milyon ruble atın. Yani ödeme yaparsanız olur:
- Bir erken ödeme. Yıl sonunda size on üçüncü maaş vermek - 40000 ruble. Sen ipotek ödemek için paraya yönlendirir. böyle ödeme kaydet Eğer 187.000 fazla ödeme ve kredi vadeli azaltmak 11 aydır.
- 20 000 5 yıldan 10 ödemeler. Zaman zaman özgür para var. Sen ipotek ilk 5 yıl içinde 20 bin ruble 10 öncesi dönem ödeme yapmak. Size 635.000 ruble kaydetmek ve 3 yıldan uzun vadeli kredi azaltacaktır.
- 40 000 10 yılı aşkın 10 ödemeler. Erken geri ödeme için - 40 bin ruble - Arka arkaya 10 yıl sonra on üçüncü maaş koydu. Bu 884.000 ruble kaydetmek ve 5 yıl kredi vadeli azaltacaktır.
Eğer, erken geri ödeme yapabilirsiniz kurtaracak ne kadar hesaplayın burada. Ve ayrıca mutlaka okuyun bizim makale hangi stratejinin hakkında hızlı bankadan kredi ödeme yapmayı tercih etmek.
Enflasyon Borcunu devalues
para devalüasyon - dev fazla ödeme konuşan enflasyonla ilgili unutmayın. 20 yıl önce, bir somun ekmek 7 için satın alınabilirFederal Devlet İstatistik Servisi - Mal ve hizmet için ortalama tüketici fiyatları Şimdi ruble, - 27 ve 10 yıl boyunca - koşullu 47 ruble.
Hiçbir şey iyi enflasyonu değil, ama size bir ipotek sadece el altında olması durumunda: fiyatları artıyor, ücretler, senin daire gayrimenkul piyasasında yukarı gidiyor endekslenir ve ipotek ödeme değiştirmez.
2029 yılında, paranın sadece ekmek satın alınabilir, böylece değersiz olsa bile, 2019 yılında fiyatlarda banka ödemek olacaktır.
Hiç kimse tam olarak ne diyebilirim olacak 5-10 yıl içinde enflasyonu. 2010 ile 2018 o% 64,3 olarak gerçekleştiRusya Federasyonu enflasyon oranı. Bu oranları devam ederse, 10 yıl içinde 3 milyon için daire neredeyse 5 milyon 15 yılda mal olacak - 6600000 ruble ve 20 yıl içinde - 10 milyondan fazla.
Enflasyon oranı azalacak olursa, daha ucuz olacakMerkez Bankası koşulları% 8'e ipotek oranlarını azaltmak çağırdı ve krediler. Bu durumda, yapabileceğiniz refinansman ipotek - Banka faiz oranı düşürecektir.
ipotek anlaşması bir yasak ya da yeniden finansman için güzel değildi 'de avans sağlayın. göründükleri Sonra güvenle daha kolay koşullarda devam edebilirler.
Rus şube kontrol eden David Sharkovskii Financer.com
Sen daha iyi ve daha bir daire satın almak mümkün olacak
Banka daha uzun bir süre için bir ipotek onaylaması olasılığı daha yüksektir kısa. Onun için o daha uzun süre cezasından düşülecek ve daha fazla ilgi ödemek için daha karlı. Buna ek olarak, banka reasüre beri: borçlu küçük ödemeler, hiçbir temerrütler olacağı anlamına gelir söndürmek için daha kolaydır.
Uzun vadede borç verme banka da muhtemelen büyük bir meblağ için kredi onaylayacak. Nedeni basit: ipotek miktarı gelir mükellefi büyüklüğüne bağlıdır. aylık ödeme aşmayacak şekilde hesaplanırFaktör "ödeme / gelir" toplam gelir% 40-60. Buna göre, ipotek uzun vadeli ve ödeme daha küçük boyut, büyük miktarda banka onaylayacak.
Ivan Lonkin, Müşteri İlişkileri Yönetimi "SDM" BaşkanıUzun vadeli ipotek büyük bir toplamı için kredi almak ve bir daire daha büyük bir alanı veya daha rahat bir bölgede alışveriş yapmaya izin verir.
Örneğin, 5 yıl için bir ipotek alabilirsiniz ayda 150 bin ruble geliri olan iki kişilik bir aile - banka 2,5 milyon ruble tutarında onları kredi onayı. Biz 25 yıldır bir kredi için aynı aileyi düşünün, banka fazla 6 milyon onaylayacak.
ayrıca bkz🧐
- Aptallar için finansal okuryazarlık: Bir ipotek almak için bilmeniz gerekenler
- Bir ipotek bir daire kiraladık veya almak: daha karlı olduğunu
- Farklı tarihsel çağlarda ipotek neydi