Kanser sigortasına ihtiyacınız var mı?

Kanser sigortası nedir

Kanser sigortası, normal VHI'dan farklı olarak onkoloji tedavisini kapsayan bir VHI poliçesi türüdür. Pek çok sigorta şirketinin bu tür onkopoliçeleri var.

Poliçeye göre sigorta şirketleri ya hastaya para aktarıyor ya da tedaviyi organize edip ödüyor. İkincisi genellikle daha uygundur, çünkü çoğu zaman hasta teşhisten sonra nasıl davranacağını anlamaz, kafası karışır ve korkar. Ve bu tür politikalar daha ucuzdur.

Neden kanser sigortasına ihtiyacınız var?

Çünkü kanser ne yazık ki hala yaygın ve tedavisi çok pahalı.

İle DSÖ'ye göre, kanser dünyada önde gelen ölüm nedenlerinden biridir. 2020'de yaklaşık 10 milyon insanın hayatına mal oldu; ölenlerin neredeyse her altı kişiden biri kanserden öldü. 2022 yılında Rusya'nın 100 bin nüfusu başına kötü huylu tümörlerin görülme oranı yapılan 428,4. Aynı yıl ülkede ilk kez 624 binden fazla malign neoplazm vakası tespit edildi.

Rusya'da ücretli onkoloji tedavisinin maliyeti ortalama 500 bin ruble'den başlıyor. Ayrıca ilaçlara, hastalığın şiddetine, tedavi süresi ve yöntemlerine, hastanın konumuna göre fiyat değişmektedir.

Yurtdışında tedavi daha da pahalı ve 100 bin dolardan başlayabiliyor.

Bu nedenle birçok kişi tedavi uğruna araba ve daire satıyor ve kredi alıyor. İnsanların hastalandıklarında çalışma olanaklarını geçici olarak kaybetmeleri, dolayısıyla para alamamaları durumu daha da karmaşık hale getiriyor.

Elbette sigortalı olay gerçekleşmeyebilir. Ya da olabilir, o zaman hasta mali açıdan avantajlı, zarar görmez bir konumda kalacaktır.

Neden yalnızca zorunlu sağlık sigortasına güvenmemelisiniz?

Kanser tedavisi zorunlu sağlık sigortasına dahildir - bu doğrudur. Ama çok ama var.

Kanserli kişilerin çoğu teşhise, ilaçlara, çeşitli tıbbi prosedürlere, psikolojik ve cerrahi bakıma ve bazı durumlarda implantasyona ihtiyaç duyar.

Ancak çoğu durumda, devletin ayırdığı bütçe genellikle sınırlı olduğundan, zorunlu sağlık sigortası kanser tedavisinin tüm masraflarını karşılamamaktadır. Yani hasta öyle ya da böyle belirli hizmetler için fazladan ödeme yapmak zorunda kalıyor.

İkinci sorun ise zorunlu sağlık sigortası kapsamında hastanın sıklıkla muayeneler, hastaneye kaldırılma ve tıbbi işlemler için sırasını beklemek zorunda olmasıdır. Ve kanserde zaman çok ciddi bir rol oynar.

Bu nedenle, karmaşık yüksek teknoloji operasyonlarına yönelik kotaların genellikle birkaç aya kadar beklemesi gerekir. Ayrıca herkese yetecek kadar kota yok; kotalar takvim yılı bitmeden dolabiliyor. Bu nedenle, eğer şanssızsanız, operasyonun masraflarını size ait olmak üzere ödemek zorunda kalacaksınız.

Zorunlu sağlık sigortasında ortaya çıkabilecek üçüncü sorun gerekli ilaçların bulunmamasıdır. Herhangi bir nedenle gerekli ilaçları satın almak için zamanımız yoksa, onlarla bile kesintiler olabilir. Ve çoğu hasta pahalı immünobiyolojik ilaçları ve hedefe yönelik tedaviyi masrafları kendisine ait olmak üzere satın almak zorundadır.

Kanser sigortasında kontenjan için başvuru yapmanıza veya kontenjan beklemenize gerek yoktur; sıra beklemeden randevu alabilir ve muayene olabilirsiniz: Sigorta şirketi kliniğe doğrudan ödeme yapar.

Ayrıca hasta, zorunlu sağlık sigortasında olduğu gibi kaydına bağlı değildir ve başkent dahil başka bir bölgede yardım alabilmektedir. Ve eğer bu uluslararası teminatlı bir sigortaysa, o zaman yurtdışında.

İlaçlarla ilgili herhangi bir sorun olmayacak. Hatta sigorta ile başka bir ülkede nadir ve pahalı ama gerekli ilaçları satın alıp Rusya'ya getirebilirsiniz.

Ayrıca tarifeye bağlı olarak sigorta, taşınma, hemşire, implantasyon ve genetik testler konusunda da destek sağlıyor. Şirket aynı zamanda hastaya her konuda yardımcı oluyor: hastane ve laboratuvar seçiminde, ilaç dağıtımında, doktor seçiminde. Bu, hastanın üzerindeki birçok manevi yükü ortadan kaldırır.

Sigorta ne kadar

Farklı. Yani tüm aşamaları kapsamayacak olan en basit kısaltılmış tedavi seçeneği için yılda yaklaşık 5-10 bin ruble ödeyebilirsiniz. Veya yılda yaklaşık 60.000 Euro'ya uluslararası teminatlı sigorta satın alabilirsiniz.

Sigortanın fiyatı çeşitli parametrelere bağlıdır:

• sigorta kapsamı miktarı - tedaviye yılda ne kadar para harcanabileceği;
• tedavi ülkeleri - Rusya veya yurt dışı;
• hastalıkların listesi: yalnızca onkolojiye yönelik sigortalar vardır ve kardiyovasküler hastalıkların tedavisini de içeren sigortalar vardır;
• Sigortanın uzatılma şartları: Sigortalının hastalanması halinde uzatılabilen ve tedaviye devam edilebilen sigortalar olduğu gibi, yalnızca belirli bir süre için geçerli olan sigortalar da vardır.

Bu arada, bazı sigorta şirketlerinde sigortalı bir olay meydana geldiğinde tarife fiyatının değişmediğini anlamak önemlidir. Tedavinin tamamlanmaması durumunda hasta poliçeyi yeniler, aynı parayı öder ve aynı sigorta bedelini alır. Poliçe başvurusu yaparken bu duruma dikkat etmeniz oldukça önemlidir.

Ancak genel olarak Rusya'daki tüm kanser sigortası programları oldukça benzerdir ve yaklaşık olarak benzer özelliklere, sigorta tutarlarına ve fiyatlara sahiptir.

Kanser sigortasını kimler alabilir?

Herkes sigorta yaptırabilir. Ancak bazı durdurucu faktörler var. Kayıttan önce müşteri, özel bir beyanın şartlarını kabul eder - bu, müşterinin örneğin aşağıdakileri onayladığı birkaç noktadan oluşan bir belgedir:

• kalp nakli geçirmemiş;
• uyuşturucu kullanmaz;
• saf alkol açısından günde 20 ml'den fazla miktarda alkol içmez;
• günde 20'den fazla sigara içmiyor;
• AIDS'in neden olduğu hastalıklardan muzdarip değildir;
• şu anda kanserden veya kanser öncesi rahatsızlıklardan vb. muzdarip değil ve son 10 yıl boyunca acı çekmedi.

Elbette resmi olarak sigorta şirketi müşterinin günde kaç sigara içtiğini kontrol edemez. Ama bu sigortalıya verilen belli bir mesajdır, belli bir önlemdir. Eğer beyanları kabul ederse sigorta konusunda sıkıntı yaşamayacak.

Ve eğer bu aşamada en az bir madde geçerli değilse ve kullanıcı beyanı kabul edemiyorsa, sağlığına ilişkin daha ayrıntılı ve kapsamlı bir anket doldurması istenir. Daha sonra tarife kendisi için ayrı ayrı yeniden hesaplanır veya bazı riskler poliçenin dışında bırakılır. Örneğin, eğer hastada gastrit veya diğer ciddi mide-bağırsak hastalıkları varsa, mide kanseri riskin artması nedeniyle poliçe kapsamı dışında tutulabilir.

Sigorta şirketi müşterinin yaşına, tıbbi geçmişine ve ailedeki hastalık geçmişine her baktığında. Elbette ailede ciddi bir sağlık geçmişi, ileri yaş, zengin bir sağlık geçmişi varsa, böyle bir poliçenin ne kadara mal olacağına ve nelerin dahil olacağına sigorta şirketi bireysel olarak karar verecektir. Nadir durumlarda, hastanın sigortası reddedilebilir.

Unutmayın: Hastalık başlamadan önce sigorta yaptırılmalıdır! Çoğu zaman hastalar kanser teşhisi konulur konulmaz başvuruda bulunmak isterler. Ne yazık ki bu mümkün değil.

Bu nedenle mümkün olduğu kadar erken bir poliçe satın almak daha iyidir. Üstelik sigorta kayıttan sadece 3 ay sonra geçerli olmaya başlıyor. Yani bu süre içerisinde tespit edilen hastalık sigortalı olay olarak kabul edilmeyecektir. Bu, teşhisini zaten bilen bir kişinin sigorta şirketini aldatamaması için yapılır.

Sigorta nasıl çalışır?

Genellikle kişiyi rahatsız eden bir şey olursa doktora gider ve kendisine yazılan muayeneye tabi tutulur. Sigorta şirketi henüz burada yer almıyor. Hastaya ancak kötü huylu bir tümör tespit edilirse ve onkolog teşhis koyarsa eşlik edecektir.

Teşhis anından itibaren gerekli tüm işlemler (ek muayeneler, ilaçlar, kemoterapi ve radyasyon tedavisi, ameliyat vb.) sigorta şirketi tarafından ödenir.

Hastaya bakım servisinden bir yönetici atanır. Klinik ve doktor seçiminden başlayarak tüm prosedürlerin sigorta şirketi ile online olarak koordine edilmesine yardımcı olur.

Sigorta şirketleri, kanser türüne göre doktor ve klinik önermektedir; belirli tümörler üzerinde uzmanlaşmış onkologlar vardır. Deneyim, hasta incelemeleri ve bölge de dikkate alınır.

Rusya'da hastaya, çoğunlukla büyük şehirlerde olmak üzere en az üç doktor ve klinik seçeneği sunuluyor. Temel olarak herkes Moskova'da veya büyük bölgesel merkezlerdeki kliniklerde ameliyat ediliyor. Sigortalı kişi bölgede yaşıyorsa Moskova'daki operasyondan sonra tedaviye devam edebilir ve alabilir. kemoterapi ve hastanede olmanızı gerektirmediği sürece yerel ticari kliniklerde ilaç alın hastane. Bu durumda büyük şehirlerden, hatta yurt dışından hastaya ilaç ulaştırılacaktır.

Bir kişi dünya çapında kapsama sahip genişletilmiş sigorta satın aldıysa, önerilen listeden bir ülke seçme hakkına sahiptir. Orada sigorta şirketi bir klinik ve doktor seçer, vize alınmasına yardımcı olur, bilet satın alır, hasta ve refakatçisinin konaklama ve yemek masraflarını öder.

Büyük kamu ve özel kliniklerde ameliyatlar, radyasyon ve kemoterapi sigorta kapsamında gerçekleştirilmektedir.

Sigorta ayrıca teşhis laboratuvarlarında düzenli olarak yaptırılabilen testleri de içerir.

Ayrıca meme implantları gibi bazı tümörlerin alınmasından sonra yapılan plastik cerrahi de kapsam dahilinde olabilir.

Sözleşme imzalarken nelere dikkat edilmeli

Ana tavsiye, sözleşmenin tüm şartlarını çok dikkatli okumaktır.

Örneğin sitede remisyondan önce tedavi sırasında poliçenin uzatılmasının mümkün olduğu yazılabilir ancak sözleşmeye baktığınızda durumun böyle olmadığı ortaya çıkar. Ya da yurt dışından ilaç teslimatı olduğunu sitede belirtebilirler ama yine bu da evraklara kaydedilmeyecektir.

Ayrıca sigorta şirketinin hastalık kanıtı olarak tam olarak neyi talep ettiğine mutlaka bakmanız gerekir. Gerçek şu ki, bazıları tümörün malignitesini doğrulayan yalnızca histolojik analiz sağlamayı istiyor. Ancak odağı bulmanın imkansız olduğu veya doktorun örneğin beyin tümörü ile histolojiyi alamadığı onkoloji vardır. Böyle bir tümör MR'da görülebilir ancak kötü huylu olup olmadığını değerlendirmek imkansızdır. Bu tür vakaların böyle bir politikayla derhal dışlandığı ortaya çıktı.

Ayrıca poliçeye dahil olan veya olmayan bazı hizmetlerde de sınırlamalar vardır: evde bakıcı veya örneğin meme bezlerinin alınması sırasında meme implantı yapılması. Bu tutarlar sigorta şirketleri arasında büyük farklılıklar gösterebilir.

Kısacası, başınızı belaya sokmamak için, yalnızca web sitesinde yazılanları değil, sözleşmenin kendisini de dikkatle incelemelisiniz.