Ne zaman kredi almak ve ne zaman kredi kartı almak daha iyidir?

Her birini seçmenin ne zaman daha karlı olduğunu belirlemek için iki bankacılık ürününü karşılaştıralım.

Borçlunun elinde ne kadar var?

Her iki durumda da banka paranızı kullanma imkanı sağlar ve bunun için ücret talep eder.

Kredi

Birkaç milyon rubleye kadar büyük miktarda almanızı sağlar. Bu para aynı zamanda nakit olarak veya borçlunun banka kartına transfer yoluyla da verilir. Hemen veya daha sonra harcanabilirler.

Kredilerin dezavantajları vardır - herkese verilmez. Bankanın aylık gelirinizi yeterli görmesi durumunda önemli bir miktar elde edilebilir. Banka, fon ihraç etmeye karar vermeden önce kredi geçmişinizi kontrol edecektir. Diğer kredilerinizde herhangi bir borcunuzun olmaması ve borç yükünün çok fazla olmaması iyi bir şey.

Kredi kartı

Bu, bir kredi bankası hesabına bağlı plastik bir karttır. Sahibi, kendisine sağlanan kredi limiti dahilinde bankanın parasını kullanabilir. Kural olarak, bu miktar kredinin boyutundan önemli ölçüde daha azdır: yeni başlayanlar için banka 100 ila 200 bin ruble arasında bir limit sunabilir. Bu nedenle çoğu zaman yalnızca pasaport ibraz edilerek kart verilebilmektedir.

Zamanla borcunuzu düzenli ve zamanında öderseniz kredi limitiniz artabilir.

Borçlu parayı hangi amaçlarla harcayabilir?

Hayır, her zaman herhangi bir satın alma yapma hakkı yoktur - bazen bankalar kısıtlamalar getirir.

Kredi

Hedefli olmayan ve hedefli olmak üzere iki türü vardır. İlk durumda, borçlu parayı kendi takdirine bağlı olarak harcayabilir. İkincisinde - yalnızca belirtilen amaçlar için. Örneğin, bir daire satın almak için - bu durumda, ipotek kredi. Ayrıca, bankanın müşterileri iş geliştirme kredilerinin yanı sıra eğitim, otomobil ve diğer kredi türlerine de erişebilmektedir.

Kişinin banka ile yaptığı sözleşmede parayı alma amacını belirtmesi gerekmektedir. Parayı diğer ihtiyaçlara harcayamazsınız: ipotek kredisi yeni bir araba için ödeme yapmanıza izin vermez. Ancak hedeflenen kredilere olan faiz genellikle daha düşüktür.

Kredi kartı

Sahibi, yalnızca bankanın tahsis ettiği limit dahilinde herhangi bir şeye para harcayabilir. Üstelik ilk kredi kartı işlemine kadar bankaya karşı yükümlülüklerden muaftır. Para, kart verildikten sonra değil, ilk kullanımdan sonra (satın alma işlemleri için ödeme yapmak veya nakit çekmek) alıcıya verilmiş sayılır.

Faiz nasıl hesaplanır ve borcu ne zaman ödemelisiniz?

Genellikle kredi kartlarının faiz oranları kredilerden daha yüksektir. 2023 yılının ilk çeyreğinde tüketici kredileri için borçlular ödemek yıllık ortalama %19,52. Kredi kartından para için - %30,62.

Kredi

Tüm fonlar banka tarafından derhal verilir ve tutarın alınmasından hemen sonra faiz tahakkuku başlar. Borçlu bir ay boyunca paraya dokunamaz ve daha sonra harcamak onları parçalar halinde. Ancak bu ay ve sonraki tüm aylar için banka yine de borcun tamamına faiz uygulayacak.

Krediyi geri ödemek için alıcının ödemeleri zamanında yapması gerekir. Her ay belli bir tarihten önce en az bankanın belirlediği tutarı havale etmesi gerekmektedir. Düzenli ödemeler anapara artı faizin bir kısmını içerir. Geç ödeme yapmak veya daha küçük bir miktar ödemek mümkündür, ancak bu çok istenmeyen bir durumdur - bu, kredi geçmişinizi kötüleştirecektir.

Kredi kartı

Kartın avantajı ödemesiz dönemdir. Genellikle 50 ila 120 gün sürer - süre banka tarafından belirlenir. Bu süre içerisinde alışveriş yapıp parayı karta iade ederseniz faiz ödemenize gerek kalmaz. Paranın tamamını geri ödediğinizde ödemesiz süre yeniden başlayacaktır.

Son teslim tarihine uyulmaması durumunda miktara önemli miktarda faiz eklenecektir. Boyutları bankaya göre değişir, ancak her zaman boyuttan daha büyüktür yüzde kiralık. Üstelik mağazayla anlaşmanızdan bu yana geçen sürenin tamamı için faiz tahakkuk ettirilecektir.

Bu nedenle kredi kartıyla yalnızca küçük alışverişler yapmak mantıklıdır, bu tutarın maliyetini ödemesiz dönem boyunca geri ödeyebilirsiniz. Bu durumda, banka asgari bir ödeme belirleyebilir - örneğin aylık borç tutarının% 3 ila 10'u arasında ve bunun geri ödenmesi gerekecektir. Ancak asıl önemli olan borcu zamanında ödemeyi başarmaktır. O zaman faiz ödemenize gerek kalmayacak.

Ancak tamamen ücretsiz bankacılık ürünleri yoktur. Kural olarak, kredi kartına hizmet vermek için yıllık olarak belirli bir miktar tahsil edilir. Üstelik banka kartı hizmetinin maliyeti genellikle daha düşüktür.

Ve bir şey daha: Çok gerekli olmadıkça kredi kartlarından nakit çekilmesi önerilmez. Sözleşmede belirtilenden daha fazla tutarda para çekmeniz durumunda, borcun üzerine yıllık %50'den fazlasını ödeyebilirsiniz.

Borçlu ne kadar süreyle para alır?

Burada da önemli farklılıklar var.

Kredi

Her zaman sözleşmede belirtilen belirli bir süre için verilir. Banka ile nihai anlaşma yapıldıktan sonra kredi yenilenmiyor. Yeni bir miktar almak için kredi kurumuyla başka bir anlaşma yapmanız gerekir. Bu da gerekli belgelerin tekrar toplanıp bankanın kararını beklemek anlamına geliyor.

Kredi kartı

Harita süresiz olarak geçerlidir. Borcunuzu tamamen ödedikten sonra bir sonraki harcamalarınızı düşünebilirsiniz. Kart sahibi aynı veya artırılmış kredi limitine erişebilecektir - banka size tutarı hakkında bilgi verecektir. Ayrıca ödemesiz süre de yenilendi.

Geriye yıllık kart bakım ücretini ödemek kalıyor. Ve süresi dolduğunda plastiği yeniden yayınlayın.

Borçluya herhangi bir ikramiye var mı?

Burada kart sahipleri açık bir kazanandır.

Kredi

Bonus olmayacak. Satıcının talep ettiği tutarı ödeyeceksiniz ve parayı geri alamayacaksınız. İade edilecek tutar tarafınıza yazılacaktır. anlaşma banka ile. Kural olarak, kredi daha erken geri ödenebilir, ancak faizin yine de tam olarak ödenmesi gerekecek - burada da taviz yok.

Kredi kartı

Bankalar genellikle kartla yapılan alışverişlerde para iadesi alma olanağı sağlar. Bazı banka ortakları satın alma maliyetinin %25'ine kadar iade edebilir - bu para gelecek ay karta gelir. Bir kart seçmeden önce, hangi mağazaların, kafelerin, spor kulüplerinin ve havayollarının belirli bir bankanın müşterilerine bonus iade ettiğine bakmaya değer. Ve diğer koşullar eşit olmak kaydıyla, ortakları sıklıkla alışveriş yaptığınız mağazalar olan finans kurumunu seçin.

Borçlu neyi seçmeli - kart mı yoksa kredi mi?

Sizin durumunuzda neyin daha karlı olacağını hesaplayın.

Ciddi bir satın alma için büyük miktarda ihtiyacınız olduğunda kredi çekmelisiniz. Ancak ara sıra çok pahalı olmayan bir şey satın almayı planlıyorsanız - maliyetini ödemesiz dönem boyunca ödeyebileceğiniz bir ürün veya hizmet - bir kredi kartı almak mantıklıdır.

Belki acilen paraya ihtiyacınız yoktur. Ancak aniden plansız satın alımlar yapmak zorunda kalırsanız, bunları sorunsuz bir şekilde almak istersiniz. O halde kredi kartı için bankayla da iletişime geçmelisiniz. Ancak önceden etkinleştirmeyin.