Kredilerde farklılaştırılmış ve yıllık ödemeler: fark nedir ve hangisi daha karlı
Miscellanea / / April 04, 2023
Sadece faiz tasarruflarını değil, aynı zamanda ödemelerin kolaylığını da dikkate almaya değer.
Görünüşe göre bir kredinin faizini hesaplamak kolay. Kredi tutarını yıllık faizle ve ardından yıl sayısıyla çarpmak gerekir. Ancak sonuç yanlış olacaktır. Gerçek şu ki, her ay azalan borç bakiyesine faiz uygulanıyor. Bu nedenle, hesaplama formülü daha karmaşıktır. Ve aylık ödemenin miktarı ve borcun bakiyesi, bu aynı aylık ödemelerin nasıl hesaplandığına bağlı olacaktır. İki tane var ve ikisini de tartışacağız.
Farklılaştırılmış kredi ödemeleri nedir
Farklılaştırılmış ödemeler, kredi tutarının alındığı ay sayısına bölünmesi anlamına gelir. kredi. Anapara ödemesine aylık olarak faiz eklenir. Borç düzenli olarak azaldığından, her ay daha az faiz ödenmesi gerekir. Ve bu nedenle, toplam ödemenin miktarı kesinlikle eriyor.
Diyagramda şöyle görünür:
Resim, bir yıl boyunca alınan yıllık% 18 oranında 250 bin ruble kredi için yapılan ödemeleri kabaca anlatıyor. 20.833,33 ruble ana borç hesabına aylık olarak yatırılır. İlk aydaki faiz, yedinci - 1.875 ruble, onikinci - 312.5 ruble olmak üzere 3.750 ruble olacak. Toplam fazla ödeme 24.375 ruble.
yıllık kredi ödemeleri nelerdir
Yıllık ödemeler, müşterinin bankaya her ay aynı tutarı vereceği anlamına gelir. Elbette tüm zamanların faizi dahildir. Üstelik her ödemenin yapısı da aynı değil: İlk aylarda paranın önemli bir kısmı karşılanacak. faiz, böylece anapara borcu yavaş yavaş azalacak.
Diyagramda şöyle görünür:
Yukarıdaki blokta olduğu gibi aynı şartlarda kredi alırsanız, bankaya ayda 22.920 ruble ödemeniz gerekecektir. Ancak ilk ayda, yedinci ayda ana borca yalnızca 19.170 ruble gidecek - zaten 20.961 ruble, on ikinci ayda - 22.581 ruble. Ve ödeme yapısındaki faiz miktarı azalacak ve sırasıyla 3.750, 1.958 ve 338 ruble olacak. Toplam fazla ödeme 25.039 ruble.
Kısa vadeli bir kredi için yapının kritik görünmediğini belirtmek gerekir. Ama uzun vadede, örneğin, ipotek yirmi yıl boyunca - ilk yıllarda faiz, ödemenin yarısını aşıyor.
Hangi ödemeler seçilecek - yıllık ödeme veya farklılaştırılmış
Fazla ödeme açısından, farklılaştırılmış ödemeler her zaman daha karlı olacaktır. Yıllık gelir tam olarak kaybeder çünkü onlarla banka müşterisi önce faizi geri öder ve ana borç miktarı daha yavaş azalır.
Dikkate değer tek şeyin finansal kazanç olmadığını hatırlamak önemlidir. Örneklerimizde, sadece bir yıl için nispeten küçük bir miktar için bir krediden bahsediyoruz. İlk ve son ödeme arasındaki fark üç binden biraz fazla ama dramatik görünmüyor.
Ama düşün ipotek 10 yıllık bir süre için %10 ile 2,5 milyon. Farklılaştırılmış ödemeler için fazla ödeme, yıllık ödemeler için 1,25 milyon olacak - 1,46 milyon. Ancak ilk yılda farklılaştırılmış ödemelerle ayda 39-41 bin ödemek zorunda kalacaksınız ki bu çok ağır bir yük olabilir. Elbette zamanla yük azalacaktır. Ancak bu anın hala beklenmesi gerekiyor. Örneğin ödeme sadece 4 yıl sonra 33 bine düşecek. Aylık yıllık ödemelerle her zaman 33 bin ruble ödemeniz gerekecek. Ve çok daha rahat olabilir.
Bu nedenle, büyük miktarda veya uzun süre kredi alıyorsanız, size neyin uygun olduğunu anlamak için her iki seçeneği de göz önünde bulundurun.
Ayrıca oku🧐
- Kredi Geçmişinizi Etkileyebilecek 10 Belirsiz Şey
- Banka kredi ve mevduat koşullarını nasıl ve ne zaman kötüleştirebilir?
- Serbest meslek sahibi için kredi nasıl alınır
- Kriz zamanlarında kredilerle nasıl başa çıkılır?
- Mikrokredi hakkında bilmeniz gereken her şey: avans kredileri için bir rehber