Finansal plan nedir ve nasıl yapılır
Miscellanea / / August 01, 2021
Belirsiz bir fikir somut bir hedefe dönüştürülmelidir.
Neden bir finansal plana ihtiyacınız var?
Çoğu insanın parayla ilgili arzuları vardır. Biri araba ve daire satın almak istiyor, diğeri emekliliğinde rahat yaşamak istiyor ve ikincisi evsiz hayvanlar için bir barınak inşa etmeyi umuyor. Ancak herkese isteklerini yerine getirmek için ne yaptıklarını sorarsanız, çok azı net bir cevap verecektir.
Telegram kanalında “hayat korsanı»Teknoloji, ilişkiler, spor, sinema ve daha fazlası hakkında yalnızca en iyi yazılar. Abone!
bizim Pinterest ilişkiler, spor, sinema, sağlık ve çok daha fazlası hakkında sadece en iyi metinler. Abone!
Bir hayali bir hedefe dönüştürmek ve onu ulaşılabilir kılmak için bir finansal plan kullanışlıdır. Bu, finansal hedefleri ve bunlara nasıl ulaşılacağını belirleyen bir belgedir.
Mali planın bütçeden farkı nedir?
Bir organizasyon örneğine bakarak farkı daha iyi anlayabilirsiniz. Onun için bir finansal planın analogu iş planı. Bu, bir pazar analizi, bir görev listesi, uzun vadeli hedefler ve yatırım kaynakları içeren büyük ölçekli bir belgedir. Ve asıl mesele, şirketin belirlenen süreden sonra gelmesi gereken sonuçtur.
Kişisel bir planla aynı şey. Birkaç yıl boyunca kısa vadeli veya onlarca yıl boyunca uzun vadeli olabilir. Sadece şirketin sonuçları yerine, kişinin hedeflerine sahip olacaktır.
Hem kişisel hem de kurumsal bütçe, harcamaların ve gelirin titiz bir muhasebesinin yanı sıra yakın gelecek için ayrıntılı bir harcama tahminidir. Genellikle bir yıldır. Bazen üç yıla kadar bir belge hazırlanır - ve yalnızca kuruluşlar için değil, aynı zamanda örneğin Rusya'nın tamamı için08 Aralık 2020 tarih ve 385-FZ "2022 ve 2023 Planlama Dönemi için 2021 Federal Bütçesine İlişkin Federal Kanun". Daha uzun bir dönem için plan yapmak mümkündür, ancak bu oldukça işe yaramaz: gelecekte çok fazla faktör engel olacak ve her şeyin yeniden hesaplanması gerekecek.
Bütçe finansal planı çoğaltmaz, ancak tamamlar. Hedeflerinize ulaşmak için, gelir ve giderlerde neler olduğunu anlamanız gerekir. İkincisinin tahmini, gereksiz harcamalardan kaçınmaya yardımcı olacaktır.
Bir finansal plan nasıl yapılır
Birkaç temel adım vardır.
Finansal hedefleri tanımlayın
Zor olabilir, çünkü sadece arzularınızı hatırlamanız değil, aynı zamanda onları somutlaştırmanız da gerekir. Örneğin, hafta sonu gidebileceğiniz bir kır evi hayal etmek bir şeydir. Bu, duygulara bağlı bir soyutlamadır. Bu amaçla, ayrıntılara ihtiyacınız var: ne tür bir bina istiyorsunuz, hangi alanda, bu tür binaların fiyatı şimdi ne kadar? Böyle bir evi ne zaman almayı düşünüyorsunuz? Bu zamana kadar fiyatı ne kadar artacak?
Ayrıntılar, en iyi seçeneği bulmanıza ve hedefe ulaşmak için net terimler formüle etmenize yardımcı olacaktır.
Diyelim ki bir kaç saat süren, cadde üzerinde sosyal donatıları olan bir yazlık ev alacak. daha az maliyet banliyölerde kışın yaşama olasılığı olan sermaye binaları. Buna göre, rüyayı gerçekleştirme süresi farklı olacaktır.
Birkaç finansal hedef olabilir. Onlar için aynı anda veya sırayla çaba sarf edebilirsiniz. Ancak her durumda, onlara öncelik vermek daha iyidir - her şey her zaman istediğimiz gibi gitmez.
Tasarruf planlarını belirtin
Hedefe ulaşmayı planladığınız tarihten önce uzun bir süre varsa, herhangi bir aktif eylemi daha iyi zamanlara erteleme riski yüksektir. Bu yüzden gezinmek için küçük kontrol noktalarına ihtiyacınız var. Bunu yapmak için hedef miktarı ilerleme izleme periyotlarının sayısına bölün.
Örneğin, dört yıl içinde istiyorsun Bir araba satın almak, bu şimdi bir milyon rubleye mal oluyor. Gelecekte bir arabanın fiyatını tahmin etmek kolay değil ama diyelim ki 1,2 milyona odaklanacağız. O zaman yılda 300 bin, ayda 25 bin tasarruf etmeniz gerekiyor.
Oldukça büyük bir miktar. Bu nedenle, iştahı hafifletmeye veya hedefe ulaşma süresini artırmaya değer olabilir. Her şey size uygunsa, tasarruf etmek için parayı nereden alacağınızı bulmak kalır.
hayatı düşün
Kulağa felsefi geliyor, ancak bunun arkasında pratik bir düşünce var. İnsanlar mali durumlarını değerlendirmeye ve mevcut mali durumlarını dikkate alarak birikim planlamaya eğilimlidirler. Bu doğru ve mantıklı: Hangi verilere sahipseniz onu kullanıyorsunuz. Ancak uzun vadeli hedefler için hayal gücünüzü kullanmalısınız.
Örneğin, rahat bir yaşlılık için para toplamaya karar verdiniz, ancak şimdi 40 yaşından küçüksünüz. Bu, önümüzde en az 20 yıldan fazla aktif çalışma olduğu anlamına gelir. Tüm bu yıllar boyunca aynı şeyi kazanmanız ve harcamanız pek olası değildir.
Çocuk sahibi olmak gibi güzel şeyler veya kovulmak gibi hoş olmayan şeyler başınıza gelebilir. Hepsi finansal hedeflere ulaşmak için ayarlamalar yapacak. Yeni aile üyeleri gibi bazı etkinlikler planlanabilir. Ve eğer bir bebeğiniz olacaksa, bunu belgede dikkate almak daha iyidir.
Mali durumunuzu anlayın
Burada daha önce bahsettiğimiz bütçeyi halletmeniz gerekiyor. Ne kadar kazandığınızı ve harcadığınızı - ve bir ay içinde değil, uzun bir süre boyunca - anlamak önemlidir. Belki son 30 gün içinde hiçbir şey bozulmadı, sigorta için ödemeye gerek yoktu ve hatta ısıtma bile çoktan kapatıldı, bu da faturayı düşürdü. Konut ve toplumsal hizmetler.
Bu nedenle, genel olarak mali durumunuzda neler olup bittiğini ve ne kadar para kaldığını anlamak için bakiyeyi daha uzun süre analiz etmeniz gerekir. Ne kadar çok ertelerseniz, hedefinize o kadar hızlı ilerlersiniz. Bu farkın nasıl yaratılacağı bir sonraki adımdır.
Gelir ve giderler arasındaki farkı nasıl artıracağınızı düşünün
Küresel anlamda iki seçenek vardır: daha az harcayın ve daha fazla kazanın. İlkinin büyük bir dezavantajı var - manevra için yeterli alan yok. Özellikle uzun bir süre boyunca, harcamaları durmadan sıkıştıramazsınız. Ve bazıları zaten çok fazla harcamaz.
Ancak kazanç açısından herhangi bir kısıtlama yoktur, hepsi ruh halinize, çalışma isteğinize ve yaratıcılığınıza bağlıdır. Olabilir kendi işi eski iş yerine veya ona ek olarak veya sadece ana faaliyetten elde edilen gelirde bir artış. Ancak kariyer gelişimi için ayrı bir plana ihtiyacınız olacak: hangi yönde gelişmeli, ne çalışmalı vb.
Tasarruflarınızı nasıl saklayacağınıza karar verin
Çekmecede olmaması daha iyi - bu nedenle enflasyon nedeniyle tasarruflar yavaş yavaş erir. Yani, faturalar aynı kalacak, ancak şimdi onlar için daha az satın alabilirsiniz. Paranın kârlı olması gerekir. Birazcık.
Finansal hedef kısa vadeliyse, yatırım yapmak için daha az riskli (ama aynı zamanda daha az karlı) yollar seçmek daha iyidir. Örneğin, bir banka mevduatı. Onlardaki oranlar artık son derece düşük.Rusya Federasyonu / Merkez Bankası için bireylerin ve finansal olmayan kuruluşların bir bütün olarak ruble, ABD doları ve avro cinsinden mevduatları (mevduatları) hakkında bilgi, ama yine de sıfır değil. Başka bir seçenek tahviller. Bunları satın alarak, menkul kıymeti ihraç eden kişiye belirli bir süre için borç para veriyorsunuz. Ve borçlu, belirtilen tarihte fonları iade etmeyi taahhüt eder ve yol boyunca bir ücret öder.
10, 20 yıldan bahsediyorsak başka yollar da düşünebilirsiniz. yatırım - örneğin, hisse senetlerine yatırım yapın, ETF Veya benzeri.
Hatırlanması gerekenler
- Mali plan, belirli hedefleri ve başarılarının aşamalarını formüle etmeye yardımcı olur. Kısa süreli veya ömür boyu olabilir.
- Birden fazla hedefe sahip olmak sorun değil, sadece hesaplamak biraz daha zorlaşıyor. Tasarrufları farklı "sepetlerde" dağıtmamız gerekecek.
- Mali hedeflerinize ulaşmak için bir bütçe tutmak önemlidir.
- Büyük kazançlar yoluyla tasarrufları artırmak daha verimlidir. Ancak bu, makul ekonomiyi ortadan kaldırmaz.
- Mali hedefe ulaşmadan önce, tasarruflardan elde edilen gelirin en azından enflasyonu telafi etmesi için tasarruflar bir yere yatırılmalıdır.
Ayrıca okuyun🤑📔💰
- Nobel ödüllü Richard Thaler'den 5 finansal ders
- Onlara ulaşmak için finansal hedefler nasıl doğru bir şekilde belirlenir?
- Yeni yılda başlamak için 7 finansal alışkanlık
- Mali durumunuzu yönetmenize yardımcı olacak 7 Excel işlevi
- Daha az harcama yapmak için finansal alışkanlıklarınızı değiştirmenin 8 yolu
Bilim adamları 6 aydan fazla sürebilen düzinelerce COVID-19 semptomundan bahsediyor
Bilim adamları, koronavirüs delta suşunun karakteristik semptomlarını isimlendirdiler. Her zamanki COVID-19'dan farklılar