Başarıyla yatırım yapmanıza engel olan 10 inanç
Zengin Olmak Için / / January 06, 2021
Collaborative Fund'ın ortağı ve The Motley Fool ve The Wall Street Journal'ın eski köşe yazarı Morgan Housel, makale "Para Psikolojisi". İçinde iki kişiden bahsediyor. İlk kişi Grace Groener'dir. 12 yaşında yetim kaldı ve hiç evlenmedi. Kadın hayatının büyük bir bölümünde küçük bir evde tek başına yaşadı ve sekreter olarak çalıştı. Ölümünden sonra yardım için 7 milyon dolar bıraktı. Onu tanıyan insanlar Grace'in nereden bu kadar çok para aldığını anlamadılar.
Sadece mütevazı maaşından tasarruf etti ve bunları borsaya yatırdı.
İkinci kişi, yatırım bankası Merrill Lynch'in Latin Amerika bölümü eski başkan yardımcısı Richard Fuscone. İyi bir eğitim aldı ve sektöründe o kadar başarılı oldu ki 40 yaşında emekli oldu. Ve daha sonra kişisel olduğunu duyurdu iflasbu da büyük kredilere ve likit olmayan yatırımlara yol açtı.
Haussel, başka herhangi bir sektörde böyle bir gelişmenin imkansız olduğunu belirtiyor. Grace Groener'in eğitimli bir kardiyologdan daha iyi kalp ameliyatı yapmasına imkan yok. Ancak para yönetimine doğru bir şekilde yaklaşırsanız, yatırım yapmak gerçektir. Ama yanlış inançlar önümüze çıkıyor. İşte bunlardan bazıları.
Morgan Housel
Collaborative Fund ile ortak ve The Motley Fool ve The Wall Street Journal'ın eski köşe yazarı.
1. Herkes hak ettiğini alır
Finansal başarıda şansın rolü genellikle küçümsenir çünkü ölçülemez. Eh, bir kişinin yalnızca tesadüfen gerçekleştiğine inanmak bir şekilde kabalıktır. Başarısızlıklarla aynı. Görünüşe göre başarısızlıklar sadece yeterince denemedim, her şeyi düşünmemiş ya da tembelmiş. Bu her zaman böyle değildir, ancak varsayılan olarak hataları yalnızca hatalara bağlıyoruz. Ve sorun burada yatıyor.
Bir kişinin hayatı, deneyiminin, tanıdıklarının ve ayrıca bir dizi kazanın bir yansımasıdır.
Riske inanamaz ve şansa inanamazsınız çünkü bunlar aynı madalyonun iki yüzüdür. Bazen sonuçları çabadan daha fazla etkileyen şeylerin olduğunu gösterirler.
Bazı insanlar eğitimin teşvik edildiği ailelerde dünyaya gelirken, diğerleri tam tersi şekilde doğar. Bazıları girişimciliğe elverişli gelişen bir ekonomiye sahip bir ülkede, diğerleri savaş ve yoksulluk içinde yaşıyor. Servet kesinlikle mümkün kazanmak. Ancak tüm başarılar sıkı çalışmadan kaynaklanmamaktadır ve tüm yoksulluk tembellikten kaynaklanmamaktadır. Kendiniz dahil insanları yargılarken bunu aklınızda bulundurun.
2. Deneyim en iyi danışmandır
Önyargı her zaman başarısızlığa yol açar. Kişisel deneyiminiz, dünyada olanların belki de% 0.00000001'i kadardır. Ve büyük ihtimalle fenomenlerin% 80'ini onlara açıklıyorsunuz. Bu sayılar arasındaki uçurumu hissediyor musunuz?
Doğum yeri ve zamanına, belirli bir ailenin geçmişine bağlı olarak, bir kişi dünya ve ekonomi hakkında tamamen farklı fikirlerle büyür. Kendi başınıza kararlar vermek deneyimo zaman büyük bir hayal kırıklığı riski vardır.
Dolayısıyla, başkalarının yatırım yapma veya para biriktirme stratejileri kafanız karışırsa, onları açık fikirli bir şekilde analiz etmeye çalışın. Belki mantıklıdırlar.
3. Tarih, geleceği modellemeye yardımcı olur
İnsanlık tarihi bir dizi kaza ve değişimdir. Bunu geleceğe yönelik bir rehber olarak kullanmak oldukça tuhaf. Bu aynı zamanda finans için de geçerlidir. Değişim, ekonominin temel taşıdır. Örneğin, risk sermayesi endüstrisi 25 yıl önce yoktu. Veya Amerika'nın en başarılı 500 şirketinin hisselerini içeren S&P 500'ü ele alalım. 1976 yılına kadar finansal hisse senetleri dahil edilmedi ve bugün endeksin% 16'sını oluşturuyorlar. Yine, burada tarih işe yaramaz.
Muhasebe, açıklama, denetim ve piyasa likiditesi zamanla değişti. Her şey değişti.
Ve bu nedenle diğer insanların başarı hikayeleri sadece ilham için kullanılmalıdır. Aynısını yaparsanız, bu sizi mutlaka aynı sonuca götürmez.
Ancak tüm bunlar, para söz konusu olduğunda geçmişin göz ardı edilmesi gerektiği anlamına gelmez. İnsanların stres ve uyaranlara, açgözlülüğe ve korkuya nasıl tepki verdiklerini analiz edebilirsiniz, çünkü bu sonsuzdur.
4. Karamsarlık, iyimserlikten daha gerçekçi bir stratejidir
Az ya da çok tanınmış bir kişi bir durgunluk olacağını yazarsa, görevi yeniden yayınlanacaktır. Büyük bir durgunluk olacağını söyleyecek ve onu gazetelerden arayacaklar. Büyük Buhran'ın vaadi onu televizyona çıkaracak. İleride güzel zamanlar olduğu hikayesi böyle bir şeye neden olmayacak. Sebeplerden biri büyük miktar dolandırıcılarAltın dağlar vaat eden. Bu nedenle iyimserlik, güven aşılamaktan daha endişe vericidir.
Bununla birlikte, olumlu düşünceyi seçmenin mantıklı nedenleri vardır. Sonuçta iyimserler, her şeyin yoluna gireceğine inananlar değil. Yol boyunca başarısız olsalar bile, başarılı bir sonuç alma şansının zamanla daha yüksek olduğuna inanırlar. Burada hiçbir garanti yok. Her şeyin biraz daha iyi ve daha verimli yapılabileceği fikri, hayatı daha keyifli hale getirir. Ve tam tersine, ileride sadece başarısızlıklar olduğu düşüncesinden.
5. Bilime yatırım yapmaya değer
Harry Markowitz, uygun risk düzeyine bağlı olarak bir portföyde tam olarak kaç hisse senedi veya tahvil olması gerektiğini söyleyen formüller oluşturduğu için Nobel Ekonomi Ödülü'nü aldı. Birkaç yıl önce, The Wall Street Journal'ın bir muhabiri, ödül sahibine kendi parasını nasıl yatırdığını sordu. CevapladıYatırım Uzmanları 'Dediğim Gibi Yap, Benim Yaptığım Gibi Değil' Çağrısıstratejisinin gelecekteki pişmanlıkları en aza indirmek olduğunu. Yani portföyü 50-50 bazında yapılandırılmıştır.
Akademik finans anlayışında teknik olarak doğru olan ancak insanların gerçek dünyada nasıl faaliyet gösterdiğini tanımlayamayan birçok şey vardır. Çok sayıda bilimsel makale faydalıdır. Ancak asıl hedefleri genellikle diğer bilim adamlarını etkilemektir.
Araştırmacılar kesin kurallar ve formüller için çabalarlar ve gerçek dünya doğası gereği kesinlikten kaçınır. Bu nedenle, çoğu zaman en önemli olan Finans alanındaNobel komitesi tarafından asla takdir edilmeyecek. Ve bu alçakgönüllülük ve hata yapma becerisidir.
6. Zenginlik, yüksek değerli satın alımlara yansır
3 milyon dolarlık bir arabada birini görürseniz, onun zengin ve başarılı olduğunu düşünebilirsiniz. Söylenebilecek tek şey, arabayı almadan önce 3 milyon daha zengin olduğu. Ya da sadece bu arabayı kiralar. Pahalı şeyler insanlar hakkında hiçbir şey söylemez. Bu insanların çoğu o kadar başarılı değil ve paralarının çoğunu statü satın alımlarına harcıyor.
Serveti gördüklerimizle yargılama eğilimindeyiz. Banka hesaplarını veya aracılık beyanlarını göremiyoruz, bu nedenle dış işaretlere güveniyoruz: arabalar, evler, Instagram'dan fotoğraflar. Ancak tüm bunların taklit edilmesi kolaydır.
Aslında, görmediğiniz şey servettir.
Bunlar galeride kalan arabalardır. Satın alınmayan elmaslar. Bunlar bankada henüz görülebilene dönüştürülmemiş varlıklardır. İnsanlar ne istediklerini söylediğinde milyoner olmak, gerçekten demek istedikleri "Bir milyon harcamak istiyorum." Ve bu bir milyoner olmanın tam tersi.
Zenginlik tamamen sizi seçmeniz için güçlendirmekle ilgilidir. Bilançodaki finansal varlıklar tam da bunu yapıyor.
7. Hataya yer yok
İnsanlar parayla ilgili hemen her şeyde hata yapma hakkını hafife alıyor. Ancak daha dirençli ve sabırlı olmaya yardımcı olan bu farkındalıktır. Büyük kazançlar pek sık gerçekleşmez, çünkü ya iyi bir şans beklemeniz ya da çok çalışmanız gerekir. Dolayısıyla, bir hata durumunda kendini manevra alanı bırakan kişi, oyunu başarısızlıkla bitirene göre avantajlıdır.
Psikolojik an burada önemlidir. Belki de finansal açıdan, varlıklarınızda% 30'luk bir düşüş yaşayacaksınız. Ama duygularınla ne yapacak? Şans sensin yanmak ve tam önünüzde büyük fırsatlar açıldığında her şeyi bırakın.
8. Finans doğrudan tutkuyla ilgilidir
Ortalama bir insanın baskısı% 3 artarsa, hiçbir şeyi pek etkilemezdi. Ancak borsa% 3 düşerse hemen herkes tepki verir. Bunun nedeni, finansın bir eğlence işlevine sahip olmasıdır. Rekabet, kurallar, üzüntü, zaferler, yenilgiler, kahramanlar, kötüler, takımlar ve taraftarlar var. Pratik olarak bir spor etkinliği!
Finansal kararlar verirken, kendinize yatırım yapmanın amacının can sıkıntısını en aza indirmek değil, getiriyi en üst düzeye çıkarmak olduğunu sürekli olarak hatırlatmanız yararlı olacaktır. Heyecan yoksa bu tamamen normaldir. Bunu bir strateji olarak formüle etmek istiyorsanız, o zaman şu düşünceyi kullanın: Sıkıcı olduğunu düşündükleri için başka insanların olmadığı yerlerde fırsatlar bekler.
9. Kim risk almaz, şampanya içmez
Risk önemli, ancak haklı ve anlamlı olmalıdır. Örneğin Rus ruleti oynarken istatistikler sizin tarafınızda. Ancak potansiyel kazançların hiçbiri, başarısız olursanız neler olabileceğini kapsamaz. Bu nedenle, finansal riskiniz tamamen mahvolabilirse, başarı şansı olsa bile, olası büyümesi buna değmez.
10. Yakın geçmişte yaşananlar gelecekte de devam edecek.
Psyche'nin çok ortak bir özelliği, az önce olanın devam etmesi gerektiğine inanma eğilimidir. Ve bu davranışımızı etkiler. Her büyük mali kazanç veya kayıp, yeni başarı veya başarısızlık beklentileriyle birlikte gelir. Örneğin, borsa 2008'de% 40 düştükten sonra, uzun yıllar boyunca yakın bir çöküş olacağı tahmin edildi.
Bununla birlikte, çoğu durumda, önemli bir şey olursa, artık tekrar etmez. Ve tekrar olursa, eylemlerinizi düşünme eğiliminiz gibi etkilemez veya etkilememelidir. Çünkü son koşulların pekiştirdiği beklentiler kısa vadelidir ve finansal hedefler - uzun vadelidir.
Herhangi bir değişikliğe dayanabilecek istikrarlı bir strateji, neredeyse her zaman son olaylarla ilişkili olandan daha üstündür.
Ayrıca oku🧐
- Dünyanın en zengin insanlarından 10 iş ipucu
- Daha fazla kar ve daha az sorun elde etmek için bir depozito nasıl seçilir
- Yatırım yapmanın ve hepsini kaybetmenin 8 aptal yolu