Erken kredi geri ödemesi: Bilmeniz gereken 8 şey

1. Banka, krediyi planlanandan önce geri ödemenizi yasaklayamaz

Ticari amaçlı olmayan bir kredi alırsanız, o zaman yasaya göreRusya Federasyonu Medeni Kanunu Madde 810. Borçlunun kredi tutarını geri ödeme yükümlülüğü tamamen veya kısmen, her zaman planlanandan önce iade edebilirsiniz. Sadece bir tane var ama. Yatırılan paranın bankaya en az 30 gün önceden bildirilmesi gerekir. Ancak bir kredi kuruluşu bu süreyi kısaltabilir. Kesin ayrıntılar kredi sözleşmenizde belirtilecektir.

Artık büyük bankalar, İnternet üzerinden programın önceden başlatılması için başvuruları kabul ediyor ve ödeme neredeyse anında hesaba katılıyor. İnsanlar borçlarını vaktinden önce ödeme fırsatına dikkat ettikleri için, bu rekabet mücadelesinde önemli bir koşuldur. Ancak bazı kurumlar hala kağıt başvuru almak istiyor. Almadan önce bilsen iyi olur kredi.

Lütfen unutmayın: Bankaya haber vermelisiniz, izin istememelisiniz. Önemli olan son teslim tarihlerini karşılamaktır. Böylece seni reddedemezler.

2. Kredinin erken geri ödenmesi için ek ücret almamalı

Banka olabilirRusya Federasyonu Yüksek Tahkim Mahkemesi Başkanlığı'nın 13 Eylül 2011 tarihli bilgi mektubu No. N 147 yalnızca bağımsız hizmetlerin sağlanması için ücret alın. Müşterinin ek bir faydalı etki aldığı için eylemler olarak kabul edilirler. Kredi geri ödemesi - erken olsun ya da olmasın - kredi anlaşması kapsamında kaçınılmaz bir işlemdir.

Ve dahası, para cezaları hakkında konuşamayız. Yasa, borcun erken ödenmesine izin veriyor. Yani Medeni Kanun normlarına uyuyorsunuz, cezalandırılacak hiçbir şeyiniz yok. Banka keyfiyle karşılaştıysanız ve fazladan ödeme yaptıysanız, Mahkemeye gitmek.

Ancak burada nüansları hatırlamak önemlidir. Örneğin, kredi sözleşmesi 15 gün önceden bildirmeniz gerektiğini belirtiyorsa ve bugün kesinlikle para yatırmak istiyorsanız, bu zaten ek bir hizmet haline gelebilir. Ancak banka sizi yarı yolda karşılar: sözleşme dışında bir işlem gerçekleştirir. Bunun için komisyon alabilirler.

Girişimcilik faaliyeti için kredi almıyorsanız, tüm bunlar doğrudur. Aksi takdirde, durum biraz daha karmaşıktır ve her durumu ayrı ayrı analiz etmeniz gerekecektir.

3. Bir bildirim göndermelisiniz

Genellikle, ödeme tutarını ve tarihini mobil bankadaki özel bir sütunda belirtmeniz yeterlidir. Basit eylem, ancak çoğu buna bağlı.

Diyelim ki krediyi planlanandan önce tam olarak geri ödemeye karar verdiniz, her şeyi hesapladınız ve gerekli tutarı kredi hesabına yatırdınız. Ancak her şeyin açık olduğunu umarak herhangi bir ek işlem yapmadılar: para çekilecek ve kredi kapatılacaktı. Pratikte her şey nasıl sonuçlanacak: sistem aylık ödemeyi bir programa göre otomatik olarak alacaktır. Ve sonra bu yeterli olmayacak, çünkü parayı erken geri ödemeyi hesaba katarak saydınız ve sizi sıkıntıyla dolu bir gecikme ile ücretlendirmeye başlayacaklar.

Bildirimde bulunmadan yapabilirsin21 Aralık 2013 tarihli Federal Yasa N 353-FZ, sadece krediyi, paranın alındığı tarihten itibaren 14 gün içinde veya kredinin alındığı tarihten itibaren 30 gün içinde öderseniz hedef.

4. Banka, kredinin tam maliyetini yeniden hesaplamakla yükümlüdür

Paranın bir kısmını planlanandan önce yatırdıysanız, kurumun21 Aralık 2013 tarihli Federal Yasa N 353-FZ sizin için kredinin tam maliyetini yeniden hesaplayın. Belgede neyin değiştiğini görebilirsiniz: fazla ödeme miktarı, vadesi veya aylık ödeme tutarı. Ayrıca, önceden size verilmişse, güncellenmiş bir program size gönderilecektir.

5. Krediyi düzenli olarak küçük miktarlarda erken ödemek, büyük bir taksit biriktirmekten daha iyidir

Bir örneğe bakalım. Bankaya 185 bin borcunuz var, hala 1 yıl 10 aylık ödemeler var, yılda% 15. Önümüzdeki altı ay içinde art arda 6, 16, 8, 2, 5 ve 4 bin ruble yatırabilir veya altı ay sonra bir kerede 41 bin ruble ödeyebilirsiniz.

İlk durumda, altı ay sonra borcunuz 97.7 bin, fazla ödeme - 23.6 bin olacak. İkincisi - sırasıyla 98,85 bin ve 25 bin. Daha uzun bir mesafede veya daha önemli miktarlarda, fark daha ikna edici olacaktır, ancak anlamı açıktır.

6. Göründüğü anda para yatırmaya her zaman değmez

Bu nokta bir öncekiyle çelişmiyor. Bazı bankalar, erken ödeme hesabına yatırdığınız parayı, kredinin geçtiği gün yazmaya hazırdır. Ama önce son aylık taksit anından bugüne kadar borç bakiyesi üzerinden ne kadar faiz geçtiğini hesaplarlar. Bundan sonra, bu miktar aktardığınız tutardan düşülür. Sonuç olarak, erken vade miktarı beklediğinizden daha az çıkıyor. Ve bazen erken bir para yatırma işlemi olarak kabul edilmez.

Diyelim ki bankaya 200 bin ruble borçlusunuz. Aylık ödemeniz 6.933 ruble, 14 Şubat için planlanıyor. Fazladan 1000'iniz var, 29 Ocak'ta yatırıyorsunuz. Mantıksal olarak borcunuz 199 bine düşürülmelidir. Aslında faiz ödemesinde erken vade basitçe dikkate alınacaktır. 14 Şubat'taki aylık ödeme 5.993 rubleye düşecek, ancak istediğiniz bu değil.

Bankanız böyle bir plana göre çalışıyorsa, zorunlu ödeme gününde erken ödeme yapmanız sizin için daha karlı olacaktır.

7. Erken doğumu doğru hesaplamak önemlidir

Bankanız aylık bir gün erken ödemeyi hesaba katarsa, burada da nüanslar vardır. Hesabınızda doğru miktarın olması önemlidir. Diyelim ki şartlar aynı, 6,933 ruble ödüyorsunuz. Planlanan zamandan 10 bin daha fazla katkıda bulunmaya karar verdik ve ilgili bir uygulama yazdık. Ancak doğru günde, hesapta sadece 16.930 ruble vardı. Sistem önce gerekli ödemeyi kaldıracaktır. Ve sonra hiçbir şey yapamayacak, çünkü hesapta belirli bir miktar yok: 3 ruble yeterli değil. Sonuç olarak, erken basitçe geçmeyecek.

8. Uzun vadeli krediler için sigortayı her yıl yenilemek daha karlı

Bazen kredi alanlara düzenleme yapmaları önerilir sigorta tüm dönemi boyunca hemen. Uygun koşullar vaat ediyorlar ve her yıl politikayı hatırlamanız gerekmeyecek. Ancak, krediyi planlanandan önce öderseniz, fayda şüpheli görünür.

Yıllık sigorta yaptırdığınızda, gerçek kredi bakiyesi üzerinden hesaplanır. Tüm dönem boyunca bir kerede yaparsanız - geri ödeme planına göre beklenenden. Fark dramatik olabilir. Ayrıca borcunuzu bir yıl erken öderseniz, en az 12 ay fazla ödediğiniz ortaya çıkıyor.

1 Eylül 2020'den itibaren, erken geri ödeme durumunda sigorta için ödenen fazlalık,27.12.2019 Federal Kanunu N 483-FZ dönecek. Ancak bu, yalnızca bu tarihten sonra yapılan sözleşmeler için geçerlidir.

Ve erken dönemlerle ilgili olmayan bir nokta daha. Sigorta gerçekten işe yaradığında, işaretlemek yerine, sağlık durumunuzu hesaba katmalıdır. Örneğin, en basit politikaya göre, kronik bir hastalığınız varsa ödemeler reddedilebilir - koşullar sözleşmede açıklanacaktır. İki yıl sonra, kredi size açıklandı - sigorta ödemelerini görmeyeceğiniz ortaya çıktı. Politikanın yıllık olarak güncellenmesi, bu nüansın dikkate alınmasını mümkün kılar.