Tüm Eğer mikrokredi hakkında bilmeniz gereken: "ödeme" kredilerden için bir rehber

Mikrokredi nedir?

Mikrokredi veya mikrozaom - hemen hemen aynı kredi, sadece biraz. Ve uzun süre götürün. O ruble olarak sadece yayınladı02.07.2010 sayı 151-FZ ait "mikrofinans ve mikrofinans örgütleri Üzerine" Federal Yasası.

Geleneksel olarak 30 güne kadar 30 bin ruble tutarında mikrokredi kredi anlıyoruz. Bu sözde kredi "ödemek" ya da PDL (avans kredisi).

Ancak, bu tür mevzuat kapsamı kurulmuş değil. düzenlemek02.07.2010 sayı 151-FZ ait "mikrofinans ve mikrofinans örgütleri Üzerine" Federal Yasası bireylere verilen mikro kredilerin maksimum boyutu: bu bir milyon aşamaz mikrofinans şirketleri için ruble ve (onlar aşağıda, farklı neyi hakkında) mikrokredi için 500 bin.

Dahası, mesele mikro krediler ve tüzel kişiler - ancak en fazla 5 milyon ruble.

O zaman ne mikro krediler geleneksel kredilerin farklı?

Her şeyden önce, faiz oranı - it mikro kredi çok daha yüksek olduğunu ve hiçbir şey burada bağlanır. normal

kredi MFI - bankalar, mikro krediler ile yayınladı. Bu kurumlar farklı bir statüye sahip ve bunların aktivitesi farklı kanunlarla düzenlenir. bankalardan dolayı çok sıkıdır: işlerini lisanslı"Bankalar ve Bankacılık Aktivite Üzerine" Federal Yasası tarihli 1990/02/12 № 395-1.

onayla gelir, çalışma kredi geçmişi gereğini: Bu bağlamda, bankaların kredi vermek kime seçmek dikkat ederiz. MFI'ler ayrıca bankaların doğru inkar edenlere dahil daha kolay kredi sağlamak.

Para örgütü zamanda geri gelmeyecek riski yüksek, ama büyük bir ilgiyle telafi eder. Buna ek olarak, müşteriye hatta faydalı mikrofinans kuruluşlarının, ödeme erteledi.

Bize ortalama piyasa değeri karşılaştıralımtüketici kredisi toplam maliyetinin ortalama değerlere ilişkin bilgiler tüketici kredisi toplam maliyeti benzer şartlar ve koşullar ile kredi, Merkez Bankası tarafından kurulmuş:

Kredinin tam maliyet sözleşme yapılmadan gününde belirlenir borçlu sigorta şeklinde dikkate ilgili maliyetleri alarak harcamak para ne kadar, esaslı ve benzeri edilir. Merkez Bankası verileri, hem de herhangi bir ortalama değerler sadece kaba bir görüntü çizmektedir. Ama yine de, kredi koşullarındaki farklılık açıktır.

Örneğin, banka ve MFI yılda 80 bin üstlenirler. 200 bin - İlk durumda gidip ikinciye 93 bin biraz daha dönmek gerekir. Orada hiçbir ek girdi, ancak bunlar anlamlı olarak, kaba hesaplamalar var.

bankalar kârlı onlar ekspres kredi vermek istiyorsak sorunu uzun vadeli kredilere, düşük faiz oranları, onlar ancak kar olsun. MFI mikro krediler nedeniyle üzerlerinde yüksek ilgi faydalıdır.

Yani MFI'ler bankalara ilgili değildir?

Mikrofinans kurumları lisansı olmayan çalışabilir. Onlar geleneksel senaryo halktan mevduat çekmek ve bankaları izin mali işlemlerin çoğu gerçekleştiremez, daha küçük bir pay sermayesi izin verilir.

MFI'ler mikrofinans ve mikro şirketlerin ayrılır. - 500 bin ruble kadar eski yukarı 1 milyon saniyede müşterilere sağlayabilir: tüketicisi için aralarında bir farkının bir değere sahiptir.

Ama müşteri için başka, daha az anlamlı bir fark vardır. Örneğin, mikrofinans şirketlerin temel sermaye büyüklüğü, daha az 70 milyon olduğu olmamalıdır yatırımlar şeklinde kurucuları girmeyen kişilerin para toplamak - ama az 1.5 milyon.

kaydında yer alan tüm mikrofinans ve mikro şirketlerimikrofinans kuruluşlarının Devlet sicilHangi merkez bankası yol açar. O da hukuk kurallarına uymak olsun veya olmasın izler.

mikro krediler böyle olumsuz koşullarda, bunlar almak neden?

Onları geleneksel banka kredileri çok daha kolaydır alın. Sen ücret ve nezih belgesi gerekmez kredi geçmişi.

Açıklamada, bir süre için bir kredi için banka, düşünün ve kararlar - onaylamak veya reddetmek için. pasaport ve kredi almak için bir arzu için yeterli - MFI genellikle ödeme doğrulamadan ve bir kez kredi onaylama.

Gennady Loktev

mikrokredi fikrine o kadar kötü değil. Acilen paraya ihtiyacı ve kim hızlı bir şekilde geri getirmek için hazırlanan olanlar için bir çıkış olduğunu. Örneğin, pahalı ilaçları ve sadece iki gün içinde maaş gerekir. Büyük fazla ödeme yüzde ılımlı almak bile - Sen mikrokredi almak ve ertesi gün geri.

Mikrokredi bir araçtır, efektler bunu nasıl kullandığınıza bağlıdır.

sorunlar mikro krediler kötüye zaman başlar. İşte yaygın durumlar şunlardır:

1. Bir kişi bir ipotek için ödeme yapamıyorum ve o bankaya para taşımak için bir microloan sürer. Sonuç olarak, o ödemek ve bir ipotek için ve bir microloan için devam etmek gerekir. Ve şansını bu oranda düşmüştü hem prime araçlara sahip olacağını vardır. Ertesi ay, iki ödemeler için yeterli para yoktu. O kaybetmek veya MFI atfedilen etmeyecek şekilde, bir daire için para kazanmak için, seçecektir. o hayır Ne gerekiyorsa karar, durumun kontrolden çıkması oluyor ve borç çığ gibi büyümeye devam edeceğini yüksek riskli.
2. Adam bu yüzden, işini kaybetti microloan alır "Bir hayata" - ona aynı açlıktan değil. Strateji bir başarısızlık: orada ödemek için hiçbir şey gelir beklenmemektedir çünkü, ve yarı zamanlı işten para ile yiyecek almak için daha mantıklıdır.
3. Adam büyük bir miktar ihtiyacı var ama bankalar onu reddetti. O krediyi yapmasını ne kadara mal olacağını dikkat ederek değil, mikrofinans kuruluşu kredi alır.

Sonuç olarak, borç bir microloan de büyür ve ilk sonra, zorlaşır ödeme - bu imkansızdır. Şimdi Ruslar yaklaşık 40 mikrofinans kurumlara sahipBCI Ruslar MFI gecikmiş borcu hacmi denirdi milyar ruble. Bu durumun başlıca sebeplerinden biri - nüfusun düşük finansal okuryazarlık.

Ne yani, insanlar suçlu vardır ve MFI onunla ne?

Mikrofinans kuruluşları "yardım" insanlar yanlış mali kararlar. yanıltıcı reklamlar çoğunlukla hangi potansiyel müşteriler yanlış sonuçlara yapıyoruz, tanıtıldı.

Örneğin,% 0.5 faiz oranı kredi vermek büyük mektuplar. bir taraftan yasa reklam - faiz bir yıldan küçük tip rapor edilmiştir, günlük hesaplandığını, aynı Hakkında13.03.2006 sayı 38-FZ Federal Kanunu "On Reklam" Ben diğer taraftan saygı ve edilmiş, birkaç kişi sınıflandırılmış büyüteçle inceleyeceğiz.

Ve mikro-finansman borç karşılamak müşterilerine hazır değilseniz - aksine bankalar, fırsatı sunmak yeniden yapılandırılan kredi veya ödemeler ertelenmesi.

MFI amacı - az miktarda vermek ve iyi bir kar elde. "Damlama" ek ilgiyi geciktirmek için vadesi geldiğinde nedenle, avantajlıdır. En iyi ihtimalle, daha sonra bunun için ödeme yaparak borç geri ödeme süresini uzatmak için orada sunulacak.

Gennady Loktev

Ama microloan Oysa insanlar kendileri için bir sözleşme imzaladı.

Ve devlet bunu önleyecek bir şey yapmıyor?

Girişimleri alınan borç miktarını sınırlamak için. Böylece, borç büyümesi üzerine ilk kısıtlamalar değildi. 29 Mart günü, 2016 fazla ödeme mikro kredi süresi bir yıla kadar olmamalı dört kat fazla olmuştur2015 29 Aralık Federal Kanunu "Rusya Federasyonu Yasama Eylemlerinin Rusya Federasyonu ve geçersiz Bazı Hükümleri Bazı Yasama eylemleri Değişiklik Açık" № 407-FZ borç boyutu.

1 Ocak günü, 2017 Fazla ödemeler üç defa sınırlıgecikmiş faaliyetlerin karşılığında uygulanmasında hak ve bireylerin meşru çıkarlarının korunması konusunda borç ve mikrofinans ve mikrofinans Üzerine" Federal Kanununda yapılacak değişikliklerle ilgili örgütler " borç boyutu. Geç Üzerine Bir faiz nedenle sadece ödenmemiş bakiye tahsil. Ama daha iki kattan borç geçemez. Bu kurallar 2019, 27 Ocak 2017 1 Ocak bir microloan aldı olanlar için geçerlidir.

28 Ocak ayından beri Antlaşmalardan için 2019 yeni tanıtılanFederal Yasa 'On Değişiklik Yapılmasına On 2018/12/27 sayı 554-FZ" Federal Kanunu mikrofinans faaliyetleri üzerinde Tüketici Kredi (Kredi) "ve Federal Yasası" ve Mikrofinans Kuruluşları " kısıtlamalar. Mikro kredi fazla ödeme dahil bir yıla kadar tüketici kredileri için kredi miktarı 2.5 kat daha fazla olduğunu geçemez. Yakında toplam borç olarak bu rakamı ulaştıkça, hukuk faiz, para ve hapis cezaları şarj yasaklar.

Eğer 10 bin ödünç ise iade fazla 35 bin olmayacaktır.

1 Temmuz tarihinde, 2019 sınırı kredinin iki kez miktarına eşit olacak, ama 1 Ocak 2020 ile o kredinin miktarı fazla 1,5 kat geçmeyecektir. Sınırlı ve faiz oranı: 28 Ocak günde% 1.5,% 1'den az - 1 Temmuz.

Bu kısıtlamalar 10 bin ruble kadar kredi başvurusunda ve 15 gün up yok. fazla ödeme kredi miktarının% 30 olacak bu tür krediler için faiz ve para cezası edilmez. Ama dinlenme gününde% 0.1 gecikme için ceza olabilir borç oranı.

Bir kredi almak ve onun dönüşünü acele etmeyin mümkün mü?

Yani kesinlikle buna değer yok. borcun büyüme ve kanunla sınırlı olsa da, ödeme başarısızlık sonuçları hala olacaktır. Burada tehlikeli olabilir budur.

Kötü kredi geçmişi

mikro krediyi ilişkin bilgiler kredi bürosuna iletilir. Zamanında parayı geri yoksa, o yansıtılacaktır ve düşük faiz oranları bankalarda kredilerin miktarı unutulacak. En az 10 yıl veri arşivine gitmeyecek olurken, borç dönüşü sonrasında.

mübaşirleriyle aşinalık

MFI mahkemeler yoluyla borçlarını kurtarmayı deneyebilirsiniz. Karar, lehine yapılacak ise, icra02.10.2007 sayı 229-FZ Federal Kanunu "On İcra Kitabı", Hesapların tutuklama tanımlamak ve mülk satmak. Ayrıca, yurtdışına seyahat etmek mümkün olmayacaktır.

toplayıcıları ile iletişim

Mikrofinans kurumları aktif hizmetlerini kullanıyorsunuz toplayıcıları - borçlular mikro krediler korumalı böyleceFederal Kanunu "etkinliklerinin uygulanmasında bireylerin haklarının korunması ve meşru çıkarları üzerinde gecikmiş dönmek 03.07.2016 arasında "mikrofinans ve mikrofinans örgütleri Üzerine" borç ve Federal Kanununda yapılacak değişikliklerle ilgili № 230 FL müdahaleci aramalar ve özel kanunla ziyaretlerinden. Koleksiyoncular için izin verilir:

• Onun rızası ile borçlu ile iletişim;
• borç ve ödeme yapmadığı için sonuçları hakkında konuşmak için hatırlattı;
• Haftada iki, sekiz kez bir ay, bir gün fazla bir kez alacaklıyı diyoruz;
  sadece haftada bir kez bizzat karşılamak.

Gerçekte, yasal gereklilikler daima takip edilmez ve toplayıcıları genellikle terörize ve borçlular"Ben onun mutsuz hayatındaki en değerli şeyi kaybetti." Toplayıcı asit Nizhegorodka atmak tehditVe onların yakınlarıKrasnoyarsk bir ikamet komşularını terörize 28 mikro kredi ve koleksiyoncuları aldı.

mikrokredi gerekiyorsa Ve ne aramaya?

aşağıdakileri yapmanız emin olun:

1. organizasyondur olmadığını kontrol edin, nereye Merkez Bankası kayıt para almak niyetindeyim. Değilse, onun faaliyeti yasaktır.
2. Dikkatle sözleşme okumak - her satır büyük baskılı ve küçük yazılar. emin yılda ilgi ücret ne kadar, bakmak olun. Eğer ödemesi gereken zaman ve ne kadar anlamak için ödeme planı bak. ek hizmetler maliyetine dikkat, herhangi cezaları ve cezalar yanı sıra MFI planları onları şarj etmek durumunda.
3. Her şeyi anlamak ve soruları kalır yalnızca, sözleşme yapınız.

Puan hatırlamak

1. Mikro-krediler çok yüksek faizlerle verilir, ancak hemen hemen herkes - bu onların popülaritesi ile bağlantılıdır.
2. para acil ihtiyacı olan ve hızlı bir şekilde söndürmek için hazır olup olmadığını Mikrokredi alabilir.
3. Eğer bir finansal delik zaten eğer gerek yok, mikrozaom almaya: Bu sadece durumu daha da kötüleştirecektir.
4. mikrokredi AİTTİR Eğer dikkatlice sözleşmesini okumuş.