Farklı tarihsel çağlarda ipotek neydi

Modern finansal araçlar dramatik kendi çiftliğine insanın ilişkisini değişti. aynı alın ipotekO insanlar daha önce imkansız koşullarda konut ve diğer gayrimenkul satın izin verdi. Biz, insanların yaşamlarını iyileştirmek nasıl yardımcı olduğunu görmek için konu farklı zamanlarda bir ipotek ile düzenlenmiştir nasıl bakmak.

1. Paleolitik ve erken

Bilim adamları, aile tarih öncesi çağlarda organize ve ekonomik hayat nasıl hakkında çok az şey biliyoruz. en iyi Arkeologlar ve paleogenetics, insan gruplarının, genetik benzerlik ve işgale boyutunu yeniden inşa edebilir.

Paleolitik halkının geleneklerini yeniden inşa etmek için, genellikle az ya da çok, modern bakmak (Paraguay şimdi ne yaşayan örneğin, Guayaquil halkı) avcı-toplayıcı kabileler. Ama eski insanlar patrilocality eğilimli olduklarını görünüyor - aile ilişkileri görünümü hangi kadın içinde Bu anlamda "insan" kavramı böyle uygulanabilir olup olmadığını (kocasının babasının kabilesi gider Çağ). Eh, bunlar tam egzogami vardı - yakından ilişkili evlilikler üzerindeki yasağı. Genel olarak, yaşamak için gerekli olduğunu ebeveynleri ile.

Eğer modern bir ipotek vardı: Muhtemelen epeyce aileler gıda, giyim ve silahlarla ipotek alabilir ve yeni bir kabilede birleştirmek için. Aynı Hakkında şimdi yeni binalarda birlikte genç aileler tarafından doldurulur olarak. Sonuç olarak, yeni kabile üyeleri iki yaşından itibaren bir ortam olurdu.

2. In Antik Yunan

Aslında, kelime "ipotek" - Yunan kökenli ve araçlar "taban", "teminat", hatta bir "uyarı". Onun bu site bir borç teminat olarak hizmet ettiği "uyarısında" böylece, arazi sınırında ayarlanmış bir sütunda, adıydı.

Böylece Yunanlılar onun bir alacaklıya borçlunun ipotek mülkiyet sorumluluk biçimiydi: borç veren ödemeyi arıza durumunda bir ipotekli arazi almak hakkına sahiptir. alacaklıya ipotek iflas borçlu gelişimi kişisel özgürlüğünü cevapladı kadar, bu yüzden ipotek ekonomik ilişkilerin daha ilerici ölçüsü olmuştur.

Doğal olarak, bu Rum toplumu toprakta özel mülkiyet kurumu tarafından geliştirilen gerekiyordu. 621 MÖ Draco Atina cetvel yazılı yüceltilen yasaların ilk kod (evet, aynı olanları idi acımasız önlemler), Ciddi insanların mallarından herhangi ihlali ceza Hangi. Bu topraklar göründü sağlanması, kredi ve borç gelişmesine ivme kazandırdı. Tam Yunan ipotek VI yüzyılda başında kazandı.

Ama bu ipotek herkese açık değildi: Kendi tahsis sahibi olmak gerekliydi kullanmak.

daha sonra birlikte toprakla mallarının geçirilen ailesinin evinin, karısını getireceğini böylece ailede büyük oğlu, babasının mirasının varisi oldu. Onun aslında, artık gerçekten ihtiyaç oldu, gelecekte ipotek, güvenebileceğimi oldu.

Ama bu anlamda genç oğulları, ihlal edildiğini ve her iki arazi parçaları ile içerik olabilir, veya zengin ilişkin hizmeti veya kolonilerde şansını aramaya. Bütün bunlar gerçekten nispeten genç yaşta ailenin ortaya çıkmasına katkıda bulunduğunun değildir.

Eğer modern bir ipotek vardı: İlk memleketi kazanç toprağa fırsat ve nakit veya borç servisinin bunun için daha sonra ödeme antik Yunanlılar hayatını yaşına girecekti. Genç oğulları kesinlikle hoşunuza. Ancak o zamandan beri onlar Atina, Sparta ve Korint mahallede yaşamış, ve tüm kolonilerini Akdeniz kapağı yoktu. Veya, tam tersine, onlar tüm oikoumene örtülü olurdu.

3. Eski Roma'da,

Antik dünyada ipotek Babylon (VI yüzyılda Hammurabi), Mezopotamya, Hindistan, hatta (II yüzyılda) 'de biliniyordu. Fakat modern koşullara en yakın ipotek eski Roma'da başladı.

İlk başta, Romalıların borç oranı lat "Güven anlaşma" (şeklinde, şartlı tahliye ile, deyim yerindeyse, inşa ettiler. fiducia), dahası kendilerini hiçbir alacaklı ve borçlu aldı riskleri: o, yani taşınır veya taşınmaz mal alacaklı teminat transfer özel yasal prosedüre para karşılığında olduğunu. borcun ödenmesinden sonra borç veren sözünü tutmak ve bir ayna yasal prosedür getiri yardımıyla kefalet ile umuyoruz yalnızca olabilir. nedense borç verenin bunu reddetti Eğer borçlu sadece vatandaşlar arasında onun adını kirletebileceğiniz - o yardım şey yapamadı hukuku, anlaşma anlaşmadır.

Zaten M.Ö. II için teminat ilişkiler geliştirdik. Bir sözü işlemin yeni bir form altında (lat. Alınan para karşılığında pignus) borç veren borçlu mülk sahipliği, ancak mal bulundurmaktan sadece doğru değil. Borç veren bu mülkü kullanma hakkına sahip değildi, ama bu özelliğinden satın meyve borç veya faiziyle ödenmesine gidebilir. Sadece borçlu onların vaatlere göre ödeyemez durumda borç veren mülk sahibi olur.

Son olarak, M.Ö. II erken yıllarda, orada teminat üçüncü türüdür gerçekten yakın akım ipotek (lat. hypotheca legalis), - borç veren geçirmeden olmadan özelliğinin bir rehin.

Köle sisteminin zayıflaması ve kiracılara arazi kütle transferi: Bu zamanın politik ve ekonomik koşulların değişmesi yardımıyla oldu. Başlangıçta kiracı - daireler veya küçük parseller - kiralık teminat olarak Bunlar (örneğin, mobilya veya tarım aletleri için) taşınır özelliği sözü ama devam o sahiptirler. Daha sonra, ipotek amacı gayrimenkul hale gelebilir.

Borçlu anlaşmaya göre ödeyemeyen olursa, borç veren talebe hakkını alır Borç bakiyesinin gelirin onun daha sonraki müzayedede satışı ve ödeme ile şeyi bırakır Borçlu.

Eğer modern bir ipotek vardı: Roma ipotek zaten oldukça gelişmiştir, ama eksiklikleri bir dizi vardı. Örneğin, eski Roma'da özelliğinin tek bir kayıt yapılmadığı ve borç veren alma teminat emin aynı özellik zaten olduğunu olamazdı Başka bir alacaklıya ipotekli değil ve bu borçlu ipotek iflas durumunda onun sağ daha birinin ipotek karşılaşmamak için Doğru.

Buna ek olarak, ipotek genellikle zaman içinde değişebilen belirsiz hacim ve değer verme, borçlu tüm mülkiyet dağıtılır. Bu tedirgin mülkiyet ilişkileri ipotek gelişimini engelledi - ve böylece onun Roma vatandaşı ihtiyaç yaşadı.

4. Ortaçağ Avrupa'da,

Yukarıda da görüleceği üzere, ipotek normalde sözleşme tarafları hakları tamamen uyularak sadece mevcut edebiliyor. İşlemin Karmaşık yapısı gelecekte kontrol ve düzenleme gerektiren - kayıt sistemi iyi işleyen. Bütün bu ülkeyi sadece sağlayabilir. Bu nedenle, birlikte V-VI yüzyıllar Enstitüsü ipotek tek merkezi devlet oluşumu olarak Roma İmparatorluğu'nun çöküşünden ile pratik olarak varlığı sona erdi.

O mali ve hukuki ilişkilerin yeni dalga, sadece Yüksek Ortaçağ'da (XII-XIII yüzyıl) döneminde yeniden canlandırıldı. Feodal beyleri sıklıkla iç savaşlar veya hararetli yürütülmesi için paraya ihtiyacı ve bu yüzden onların kalelerini ve atalarının toprakları tefeciler veya zengin komşular ipotek etmek zorunda kaldılar.

Sonuç olarak kanunla korunan geliştirilen, Batı Avrupa Roma İmparatorluğu halefi olarak devraldı ve daha da resmiyete hale Enstitüsü ipotek geliştirdi. Buna ek olarak, icra hakkında bilgi girmek için özel ipotek kitabı vardı.

Geç Ortaçağ'da (XIV-XVI yüzyıl) olarak, ipotek kesin bu güne kadar içinde bulunduğu şeklinde kurulmuş: rehinli varlıkları Bu borçlunun elinde kalır ve alacaklı müzayedede onun daha sonraki satışı ile borç rehinli malın temerrüt olayı talep etme hakkına sahiptir.

Eğer modern bir ipotek vardı: iyi, büyük bir derebeyi eğer vardır ve piyon için bir şey var - savaş ganimeti için ve umut ve kim borç ve faiz geri ödeyecektir. Ama Ortaçağ'da Batı Avrupa'da yaşayanların büyük çoğunluğu, büyük kredi güvenmek çok küçük araziler sahibi yoksul köylüler, idi. büyük şehirlerde Burjuvaları için - en iyi, zengin ve ünlü için -, mahkemeler, iddialar, noterler ve avukatlar bütün günü. Ortaçağ boyunca hiçbir ipotek uzakta olmanın halktan hâlâ.

5. modernlik

XIX yüzyıl endüstriyel büyüme olarak, kentleşme ve kentsel altyapı geliştirme ipotek piyasasının hızla büyümesine katkıda bulunmuştur. İngiltere, Fransa veya Hollanda - - En gelişmiş Avrupa ülkelerinde inşaatı finanse etmek için kredi ilkeleri aktif ve yaygın olarak kullanılan. inşaat sektöründe para Yatırım ve Rus İmparatorluğu'nda dahil olmak üzere diğer Avrupa ülkelerinde de devam etti.

Yirminci yüzyılda bir ipotek özel rolü Büyük Buhran sırasında ABD'de satın aldı. o Franklin Roosevelt'in "New Deal" temeli buydu.

inşaat kredisi ve ipotek - ABD konut piyasasında günü, kredinin iki türü vardır. kredi miktarı ipotekli malın değerinin 80-90 oranında aşmıyor. İlk katkının büyüklüğü 10-20 oranında sırasıyla borçlunun kendi imkanlarıyla tanıtıldı. fakir devlet evinin tam maliyet için tercihli kredi verir.

Bugün, ipotek ABD'de 15-20 yıllık bir süre için verilir. Amerikan ipotek bir ayırt edici özelliği ipotek kredileri için kasıtlı ve sistematik devlet desteği geçer Böyle devlet sigorta, düşük gelirli vatandaşlar için kredi temininde faydalara ikincil piyasa mortgage kredisi gibi araçlar. Bu önlemlerin ve krediye erişim sayesinde Amerikalıların kendi konut yüzde 75 var.

Rusya'da, ipotek piyasası sadece Sovyetler Birliği'nin çökmesinden sonra gelişmeye başladı. 1997 yılında, Hükümet ipotek yatırım akını için Konut Mortgage Kredisi için Ajansı kuruldu. 1998 yılında, bir yasa "Mortgage (ipotek) Üzerine" kabul edildi. göreMortgage kredileri mukim bireylere verilen ve ruble mortgage konut kredisi hakları gereksinimleri edinilmiş Merkez Bankası, önceki yıl ile karşılaştırıldığında 2017 yılında mortgage kredilerinde büyüme yüzde 37 oldu. 2017 yılında en fazla 2000000000000 ruble tutarında verilen krediler vardı. Bunun nedeni anahtar oranının tutarlı azalmasına mümkün olmuştur. Aralık 2017 yılında kaydedildiRusya Merkez Bankası 7.25 değişmeyerek% anahtar oranını tutmaya karar verdiğini düzeyde yılda 7.25 oranında.

Modern ipotek genel eğilim açıktır - bu vatandaşların artan sayıda giderek erişilebilir olacaktır. kredi destekliyorsa bu tür devletlerin hedefi vatandaşlarının ve genç ailelerin sayısı için kendi konut sağlamaktır.